我们养老需要花多少钱呢?我们几岁开始准备,40岁时就需要准备吗?退休后,收入下降几乎一半,生活水平和品质跟着下降一半?未来应如何养老?到底需要多少钱才能保障从容的退休生活?
具体案例
理财师分析
王先生一家税后月收入1万,夫妻二人都30岁,两人正常生活的必要开销是月收入的70%,即7000元,结余3000元。假定双方在60岁退休,以需要维持25年的退休生活(寿命85岁)为例。
一方面,王先生一家如果把每月结余3000元全部攒起来(不用于储蓄或其他任何投资),一直攒到30年后退休,考虑每年3%的通货膨胀率,可积累108万元(3000×12×30)。另一方面,夫妻两人退休后的25年,一共所需的总支出,折算成其60岁(退休后第一年)的现值(考虑每年3%的通货膨胀率),是515.9367万元。
而按照社保养老金替代率40%来计算,则退休后25年夫妻二人的全部社保养老金收入,折算到60岁(退休后第一年)的现值为294.8211万元。
在上述计算中,如果不考虑王先生一家今后55年的其他理财规划,比如购房换房、子女教育、购车、旅游等,夫妻俩要保证退休25年维持生活水平不下降,则:总支出515.9367万元-单纯依靠社保养老金的总收入294.8211万元-工作期间积累的现金结余108万元,依然存在113万多元的资金缺口。
理财师任先生
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