个人账户的取舍并不是第一次摆在决策者面前。早在2000年，全国统一的“统账结合”制度运行两年多之后，时任国务院总理的朱镕基就开始交代有关部门研究是否取消个人账户。
虽然“怎么分”还存在很大的争议，但“统账分离”已经成为一些专家学者的主流意见。与学界不同，决策部门在个人账户的未来走向还没有做出明确的表态。
南京财经大学公共管理学院教授林治芬认为，职工养老保险个人账户从社会养老保险中分离出来，让参保人建立自愿性储蓄养老制度，会减少因政府干预产生的扭曲，会对多层次养老金制度的健全产生正面影响。
清华大学就业与社会保障研究中心杨燕绥建议，整合现行职工养老保险个人账户、企业年金个人账户、商业保险个人账户、消费积分转换养老金，进入国民个人养老储蓄账户(含机关事业单位)，制定税收政策，委托受托人管理。
林治芬则认为，应该实行“统账分管”，即对社会统筹和个人账户这样两种性质不同且运行规律也不同的基金实行分账管理，在基金收入方分账的基础上，将养老金支出方也分开为统筹和个账各自负担。
林治芬表示，“统账分管”之后，个人账户必须“记实”。这样就可以搞清楚这些年来政府在养老金上的债务到底是多少，而不是像现在的“糊涂账”。
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