4、不考虑张小姐基本工资的变化
5、假设张小姐退休时的城镇人口的平均预期寿命为80岁
计算1：
张小姐的社保养老金每月可领取：
社保月退休金=[(2706+3000)÷2]×1%×30+3000×8%×12(月)×30(年)÷[(80-55)×12]
=855.9+288=1143.9
计算2：
张小姐的社保养老金在其退休所需收入中的替代率：
社保养老金的退休需求替代率=[社保月退休金÷(退休前收入×80%)]×100%=1143.9÷(6000×80%)]×100%=23.8%
社保实际交纳中的问题，以及对社保养老金的影响：
以上举例中的张小姐交纳社保的情况，其实还是一种非常理想的状态，社保实际交纳中常常出现以下问题：
1、工作单位，上报的缴费工资常采用;基本工资;或;社保缴费工资的下限(深圳市上一年度月均工资×60%);，则以缴费工资作为基数的个人养老金账户储存额的积累也就相对较低
2、现代社会工作调动、更换等常见原因，使缴费年数往往少于实际工作年数
3、随着人口平均预期寿命的增加，计发月数必然增加
4、对于高薪人士，最多也只能按照社保缴费工资的上限(深圳市上一年度月均工资×3)，故高薪人士退休后领取的养老金与其工作时的收入反差将更大。
以上因素结合公式：月退休金=[(深圳市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2]×1%×缴费年数+个人养老金账户储存额÷计发月数
不难看出将来实际可领到的社保养老金，会比上述举例中更低。
通过以上分析将未来不确定的、模糊的养老危机拉到现实的眼前，更让我们感受到社保养老的不足与短缺!仅靠社保将无法保证正常的生活水平!
且社保退休金的领取时间也无法自我设定与把握!
为了让自己的养老生活过得更有尊严、更有品质，我们必须为自己设定更为完善全面的养老储备计划!
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