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你的养老钱够用吗

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[导读]：你的养老钱够用吗？我们可以挡不住即将到来的银发危机,但我们一定要通过投资理财来为未来富足健康的养老生活创造条件。

　　陈玫认为,要想真正达到理想中老有所依、老有所乐的状态,除了一定的财富积累,完善的医疗体系同样非常重要。这包括社区养老体系、养老用工、养老护理等多个方面。从对中国养老现状的分析中,可以看到目前养老问题存在的3大风险。一是健康风险。在现在巨大的生活与工作压力下,人们一定要注意保健养生,勤锻炼身体;还要保持从容的心态,懂得身外名利如浮云的道理。另外,要做好保障安排,及早准备健康险。二是经济风险。除了全球经济一体化下的不确定性,地缘政治经济背后的资源战争,以及美国次债引发的全球金融危机所带来的经济不景气之外,通胀与汇率问题是需要面对的主要经济风险。三是制度风险。这包括逐渐消失的人口红利、科技红利、制度红利,股市中看不见的手及房地产等板块的调控。

　　钱袋子:收益要靠配置

　　采访中,陈玫一再强调投资者教育以及树立正确理念的重要性。她指出,现在金融机构过多注重推介产品,而忽略了投资者的教育服务。要知道,完备的教育体系可以帮助投资者更准确地了解风险,树立理性的投资意识,减少盲从式的市场参与,进而可提高普通投资者在金融市场波动中的自我保护能力。当然,投资者自身也要有意识地不断提升风险意识,比如购买银行理财产品时,不要只看预期收益,还要了解其挂钩标的。

　　对于养老规划的实施,陈玫认为,"对于30岁的白领,在60岁退休之前,需要先给自己做一个30年整体的战略规划,然后以10年为区间做战役规划,进而再以更小的区间去做战术规划。"

　　在投资品种的选择上,陈玫指出,投资收益的90%来源于配置,建议从以下多个方面入手。

　　固定收益类投资

　　固定收益类投资的主要形式包括存款(活期存款、通知存款、定期存款等)和债券(国债、企业债、债券型基金、债券型理财产品等)。陈玫认为,在目前的市场中,可以根据自己的风险承受能力,投资适当比例的货币基金(表现稳健,且无手续费)。存款方面,她指出,在当前的加息周期下,不建议做长期(如3年、5年)存款,可以做短期(如6个月)存款,以便于转存。