1、王先生未来几年就要面对退休的问题,退休后收入将会大幅减少,希望从现在开始能积累一些养老金。
2、随着年纪的增大,王先生越来越担心意外与医疗风险,希望理财师给些保险规划方面的建议。
理财建议
1、备用金规划
目前王先生手中的2万元活期存款作为家庭生活的备用金,足够支付未来4个月家庭生活相关费用,即使家庭遇到了一些问题,也能够保证一段时间内能够维持正常的生活。但是,全部以活期存款的方式储蓄,未免有些可惜。为了提高资产的收益率,可以考虑银行存款以外的形式,比如说将80%的流动资产配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势,收益率略高于定期存款。另外20%的资金可以选择以活期存款的方式留存。
2、养老规划
因为王先生未来几年就要面对退休的问题,且退休后收入将会大幅减少,所以王先生最主要的问题就是退休后,如何保证家庭的生活水平不变。要从现在开始进行财富积累和资产规划,为幸福的晚年生活保驾护航。假设王先生准备60岁退休,按照平均寿命假设活到85岁,考虑CPI每年增长4%左右,未来退休期间的生活费按照每年6万元现值计算,减去每月发放的养老金,还有81万元左右的缺口。
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