“老人天堂”加拿大的养老体系细节

　　老人天堂福利项目多，养老院费用低廉，这是加拿大一直享有“老人天堂”美誉的原因。有人说，在加拿大，穿得最体面的是老人，笑得最开心的也是老人。

　　他山之石可以攻玉。加拿大的经验做法及教训，对于我国养老金制度的建立完善，具有借鉴意义

　　推荐阅读

　　2012年公募基金一季报

　　范勇宏离开：一个时代的终结保障房信托收益攀升产品供不应求IPO闯关失利PE关联化“惹眼”近日，加拿大政府拟改革养老金的声音一出，便引发不小争议。据加拿大《金融邮报》3月19日报道：一份民意调查显示，加拿大民众极力反对当局提出的新财政预算，原因是这份预算中改变了现有的公共养老金制度，削减了对未来银发族的养老金额度。

　　长久以来，加拿大一直被视作有高福利养老的国家，为此，在2010年末，还发生过一场加拿大“全国民众大讨论”。讨论的核心人物是名叫克利福·德奥尔森的一名杀人犯。德奥尔森，这个原居住在不列颠哥伦比亚省的囚犯被控杀害11名9至18岁少年，被判终身监禁，从1982年起在狱中服刑。人们讨论的重点在于，2010年德奥尔森已到了领取养老金的年龄，按规定，他应与加拿大所有老年人一样，每月领取1100多加元的养老金。

　　“他已经获得了我们纳税人提供的住所和食物，竟然还要再得一份养老金。这太不公平！”——无数反对者通过网络等途径发表质疑。为顺应民意，2010年12月15日加拿大相关部门宣布，即日起生效一条法律——停止向已定罪的囚犯支付养老金。

　　如今，这场有关“囚犯是否领取养老金”的全民讨论已结束，但讨论本身就可作为一个切口，深入了解加拿大养老体系的点滴细节。

　　早在1927年，加拿大就颁布了《养老金法》，开始以中央拨款的方式来承担国民的养老责任。到20世纪五六十年代，随着人口老龄化问题的日益突出，促使联邦政府不断完善自己的养老保险制度，前后经过了多次改革。

　　加拿大的养老系统主要是两部分组成：其一，为公共强制养老系统，主要由“加拿大养老计划”(CPP)和“老年保障金”组成。其二，为“私有志愿养老金系统”，即由用人单位提供的养老计划，以及个人避税储蓄的注册养老计划。

　　无论是公共还是私有，养老金的基本概念都是相同的：把参与者工资的一部分拿出来集资，然后进行投资。当参与者到了法定退休年龄65岁(加拿大财政部长在今年3月29日提出预算报告，表示加拿大2023年起逐步将退休年龄自65岁提高至67岁，到2029年前全面实施)，可根据之前的贡献金额领取养老金。一般养老金的来源由公共养老、雇主养老计划以及个人投资的避税储蓄组成。

　　公共养老计划

　　开始于1966年的“加拿大养老计划”旨在让退休者可以领取到相当于退休前收入25%的收入。2010年的最高领取金额为934.17加元/月，平均领取金额为502.57加元/月。

　　每一个18岁以上70岁以下的在加拿大工作的人所得工资的一部分都被用于支付“加拿大养老计划”(包括自雇者)，它建立在劳资双方缴费的基础之上，已经开始领取计划养老金的人可停止支付。对于被雇佣的人，支付金额会被自动从工资中减去，自雇者会随着报税的过程一并支付。