3.在意外保障方面，工伤保险往往只提供工作期间或因为工作原因所致的意外事故，而在人漫长的一生当中，发生在工作之外的意外风险的概率往往比在工作期间大，而商业人身意外险的诞生恰好弥补了工伤保险的不足。
4.在养老保障方面，我国的社会养老保险转化率极低，假设参保人退休后三餐以每份20元的盒饭为主，一年需2万元，加上其他开销一年3万多元。如果参保人退休后存活15年，就需要50万元左右的退休金。以中等城市标准计算，参保人员退休前所缴纳的养老金每年约为3000元，15年缴存余额不到5万元。实际缴存不能满足领取需求，退休后可能连盒饭都吃不上。这还不考虑15年以后的通货膨胀以及物价上涨等因素。
所以个人要想过上康乐无忧的晚年生活，还需要搭配一份商业养老保险，这样在您退休后失去主要经济收入来源以后，照样可以维持退休之前的生活品质。
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