怎样为老人挑选合适满意的保险产品

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[导读]：在保险界，老龄化问题受到市场关注。随着人们年龄的增大，风险相应增加，70周岁以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群体，赔保的风险比年轻人高得多。当然，他们同样是人群中最需要保障的一部分人。

　　问：我和妻子在广州定居，爸爸妈妈不想离开家乡，留在了老家。我们一年一般只能回去四五次，总感觉对爸妈的照顾很少。所以想帮他们买份保险，给他们份保障，但不知道从哪里下手？

　　答：一年一度的“重阳节”刚刚过去，由于现在很多家庭都是子女在外工作，老人留守家庭，因此“空巢老人”就成为这类独居老人的代名词。而伴随着现在生活条件的不断改善，很多有条件的子女也就想为自己的父母购买一份保险，一来是想尽孝，二来则是考虑到真的当风险到来的时候，能有一份保险来分担自身的经济压力。但老年人投保又常常由于自身的原因被保险公司拒保或提高保费，因此怎么给老年人选择保险就成为投保前的重要一环。

　　选择最合适的保险

　　在保险界，老龄化问题受到市场关注。随着人们年龄的增大，风险相应增加，70周岁以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群体，赔保的风险比年轻人高得多。当然，他们同样是人群中最需要保障的一部分人。

　　可是，多数的人身保险产品对年龄有较大的要求。据了解，目前国内保险公司一般都把意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限，但只要过了50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65周岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高。因此，保险业有句行话“投保要趁早”，购买人寿保险，最好能在50周岁前。

　　意外险是投保首选

　　据资料显示，老年人发生伤残的比例是平均水平的4-10倍，年龄越大超出平均水平越多。而老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。一般的养老保险都是针对年轻人而言的，老年人购买，已经没有多大意义。现实生活中，医疗保健占据了老年人日常开支的很大一部分，据调查，一般医疗保健占每月支出的40％左右。

　　因此，对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。其中，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。