案例三>>>某公司万能险
关键词:移花接木宣传单片断:收益保底,投资稳健,有一定的增值空间,资金流动性好,年投资回报不低于1.75%,每月公布结算利率,个人收益复利滚存,稳定的收益加上110%保单价值的身故保险保障。
记者点评:乍一看,这个产品多好,不像案例二中投资收益一点没保障。仔细算来,目前的银行年利率刨去利息税也就是1.8%,这款保险岂不是明摆着保证———至少比存款强?
可惜宣传单没有提醒投保人,万能险是有几个子账户的,所谓保底收益率只是针对投资账户而言。事实上,万能险投保人需要支付风险保险费、初始费用、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投保人的保费中一一扣除之后,剩下的才是用于投资的钱。而且,国内投资渠道比较窄,投资账户的收益率很难高到哪里去。
利用市民对“利率”的一般理解,有意无意地将两种收益率混为一谈,是一些宣传单的惯用伎俩。
案例四>>>某公司车险
关键词:狸猫换太子宣传单片断:指定营业网点24小时理赔,上门服务,关切回访,提供车辆定损、修理、办理索赔全程服务,7日内车辆修理完毕,无需垫付任何修理费用,并提供急救担保、急难救援、现场赔付等服务。
记者点评:这几年车险价格战愈演愈烈,各保险公司的服务无论在口头还是实际均有了提升,上述宣传很多时候还是可以兑现的。
但也正因为竞争的激烈,以汽销公司为代表的代理商,话语权也有了显著增加。为了多拉客户,代理商常常给投保人非常低的费率。投保人看似得利,实则为以后的理赔埋下了祸根。因为保险条款里最低的折扣,不单是对车型有所限制,对车的安全性能、排气量、行驶公里,甚至对客户的性别、驾龄也卡得很严。而代理商为了多打折扣往往谎报车况,比如汽车装有电子防盗器或GPS全球定位系统等,盗抢险就有15%的折扣,有些投保车辆明明没安装,但代理商为了压低保费,就会胡写。投保人贪一时之便宜又睁一眼闭一眼。到了理赔的时候,投保人才发现换成狸猫的“假太子”根本无法享受宣传单所承诺的保障,纠纷也就随之而起。
不同年龄,不同阶段选择不一样
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