【摘要】相信准妈妈们目前除了兴奋地等待宝宝的降临之外，还会为未来的生活费、医疗费和教育费用而担心。理财专家建议现在就要开始做好宝宝未来的理财规划，购买少儿两全保险(分红型)，同时追加教育金保险。

刘女士案例

即将当妈妈的刘女士,在收入方面,目前她和老公的收入都较为稳定,但预计在今年下半年小孩出生后,将会休半年至一年产假,期间只能领到几百元基本工资,预计到明年年中左右回到原岗位,到时候月收入可能在2000-3000元;老公目前月收入接近5000元。刘女士的妈妈和婆婆,各有自己的退休工资,每月1000元左右。

目前,家庭有一套房子,欠银行贷款12万元,每月向银行还贷900元。家庭存款20万元,目前没有什么投资项目。

风险偏好方面,她和老公都属于偏好稳健型的投资者,理财目标是,应对将来孩子成长以及家庭稳健理财,跑赢通胀压力。

专家建议

刘女士的家庭处于稳定期,收入稳定,具有基本抗风险能力。作为偏好稳健型的投资者,为应对将来孩子成长以及家庭稳健理财、跑赢通胀压力,目前必须构建稳定的投资组合,完善保险保障。

目前存款投资配置建议:

5万元作为备用金,以备宝宝出生后的各种费用,建议购买银行每日开放型理财产品,当日可赎回到账,在享受活期便利的同时,获得更高的回报率(预期年化收益率为1.45%)。

10万元购买乾元-日新鑫月溢按月开放组合型理财产品,按月开放赎回,1天≤投资期<30天,预期最高年化收益率为0.72%;30天≤投资期<180天,预期最高年化收益率为2.52%;投资期≥180天,预期最高年化收益率为3.15%。

5万元用于购买收益相对稳定、风险相对较小的债券型基金,可选择华富收益增强债券-A、宝盈增强收益债券-A/B等基金产品。

其次,宝宝一出生就应该筹备未来成长及教育基金。教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点,因而年轻的父母需要及早动手、提早规划。建议用基金定投方式进行准备,在宝宝一出生后,每月平均投入933元,所投资的基金如果按平均每年8%的年收益率计算,到宝宝7岁上小学的时候,就可以为其积累10万元教育资金。持续投资到孩子18岁时,就可以为其积累40万元教育资金。可选择银华富裕主题股票基金、嘉实主题混合基金等股票型基金。

最后,需要完善保险保障。可以为孩子购买适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型),同时适量追加教育年金保险。这样,孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金,并可享受保险公司每年分派的红利。刘女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险、定期寿险,这样,万一在孩子学习期间家庭发生不测,孩子的教育经费也会得到保障。