咨询内容：儿子刚刚满月，想上份保险，不知道什么类型的适合，问题补充：我们夫妻目前都属于没有固定收入的人群，而且也都没有任何商业或社会保障，我是北京人，老婆是外地的，孩子户口在我这里。我们想花不太多的钱，为孩子上份合适的保险。各保险公司的保险各有千秋，看得头都大了。真不知道那家保险公司的险种更合适一些。另：给孩子存了脐带血，那里面有保险赠送，而且我们还准备给孩子上份‘一老一小’保险，不知道会不会和商业险有冲突。

咨询网友： yanzi8111 (北京)

专家解答：

中山 中意人寿 刘晓玲

小孩刚满月，有上户口吗？现在只要一上户马上就可以到居委会或街道处帮小孩入城乡或农村合作医疗，这个既经济也实用，可以解决一些基本的医疗，再入一份商业医疗保险（包括意外门诊，住院医疗）．这是小孩第一时间必须要办理的保险．请务必首先办理．

其次，根据您的经济能力，可以提前为孩子做一个教育金及重大疾病的储备计划，注意必须要有投保人豁免．说到投保人，不知您们大人可否有一个完整的保障？因为不管怎样，从某种意义上来讲，我们大人就是小孩的保险公司，您说对吧？

北京 友邦保险 薛芳

看到你们基本情况，建议最好去找份收入相对稳对的工作，保障一家三口的基本生活费用，然后对一家三口的基本保险保障做考虑；

孩子的保险保障建立在两个方面的基础上：一是商业保险，健康医疗大病险平均每天1。2元就可以办到；一老一小的保险同时办好；父母是孩子最好的保障之一，因此在给孩子的投保的同时，父母的健康医疗大病险，消费性的产品费用也相对便宜；

乐山 中意人寿 谢尧奎

小朋友抵抗疾病的能力比较差，首先是想考虑医疗方面的保险，因为你说 你们夫妻目前都属于没有固定收入的人群，所以可以是先给小朋友参加居民医保或农村合作医疗，有一个基础的保障。

宝宝的医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。 等小孩再长大一些再考虑意外险、重疾险、教育金等。

北京 明亚经纪 郭凯

不会有冲突，脐带血带的保险和一老一小都是实报实销型的，您的宝宝需要投保大病险+意外险，如果是消费型，一年几百元就可以做好了，如果同时考虑到宝宝成人时拿回所交保费，那2000出头也够了。

北京 明亚经纪 绳广杰

一老一小保障的是住院医疗报销（650元以上，70%报销），脐带血不但包含需脐带血干细胞的疾病保障，还有住院医疗补充（年度一般能达到10万，有的是70%，有的是80%报销），以及意外门急诊、住院等报销。

综合以上，在保障方面，再给孩子补充重疾险即可，每年几百元就可以解决，重疾赔付额度也达到几十万。夫妻没有任何商业保险、社保等，这部分一定要尽早规划。万一有什么事儿，孩子怎么办？话是难听了，但理却是如此的。

北京 平安人寿 赵海亮

建议先给大人把保险买上，在考虑孩子的保险，具体选公司也是很重要的，希望您三思而后行，不要太急，另外孩子的保险好办，大约1000多就可以了。

太原 平安人寿 冀军

因为能力有限，我建议应该把小孩医疗（意外医疗，住院医疗）这部分在做一个补充，每年存的钱也不多，不会给家庭带来压力，如果以后条件好的时候在给孩子设计一个完整的套餐。

福州 中国人寿 陈吟梅

想给宝宝买一份保险，我有几个见意您参考一下：首先你认为在将来你最想要解决的是哪方面的问题，然后才有合适你的险种；还有通过你的年交保费可以来设计一些适合的险种；最后一个如果年交保费比较多，我们就可以购买到有全面保障的保险产品。