咨询内容：我孩子2岁，想买份少儿保险，保意外和医疗，不要太贵并且能保终身的，尤其是意外险有保终身的吗？平安少儿终身保险怎么样？平安世纪赢家终身寿险和平安世纪天使少儿两全保险哪个好？

咨询网友：lhrro (天津)

专家解答：

天津 太平人寿 丁勇

看了您最近在考虑孩子保险，其实做为家长从两方面考虑就可以了，第一个是医疗健康，第二个就是教育金了，除此之外别无其他。

对于产品的形态又分为短期和长期，区别在于短期一般保到孩子成年后及合同终止，长期是保障孩子终身，费用的差别短期会比长期贵一些，在此可以给您一些建议：

首先现在许多险种都具有分红形态，建议在预算有限的前提下，优先考虑孩子的医疗保险：

一、孩子的重大疾病险（保费低，保障期限长，选择储蓄分红型的大病险可以使保额增值）

二、补充孩子的住院医疗报销费用（来弥补社保门槛费不给报的缺陷）

三、孩子5岁以前的意外险只能是少儿意外险，5岁以后可以选择消费性意外险（便宜），也可以选择储蓄返本分红型意外险（但个人觉得孩子成人后可以自行自己解决）

四、在此基础上如还有预算可以选择每年返钱或者隔年返钱的理财分红险作为孩子在成长过程中的门诊津贴补助，素质教育金的补助，营养费的补助

最好再有预算可以考虑解决孩子的教育金问题。
 
天津 中国人寿 孙世静

您可以考虑给孩子做重疾险，保费不是很高，保到终身的重大疾病和意外事故。

深圳 平安人寿 易华全

意外险，住院医疗保险都属于短期险，一年期交的，并且是消费型的，如果要最便宜的话，直接买一张保险卡就可以了，一年只需300元左右。

西安 平安人寿 梁新刚 

如果您比较注重保障，世纪天使较好。如果您比较注重收益，世纪赢家较好。

第一、看现金价值， 世纪赢家第一年12000交进去后，扣除初始费用及保障成本后现金价值为10323，而世纪天使年交12837.5，现金价值为4437。以后每年就更不用比了，按赢家保底收益1。75%算，基本上8年可以还本了，中档收益4年基本上可以回本了，而世纪天使20左右才能回本，而且三年的生存金不领取的情况下。

第二看保障，天使的9万保额+5重疾+豁免一年交，如果18岁以前发生保险事故，按所交保费2。5%的单利增值，赢家则为保单价值加上保障。 18岁后，天使为生存金+27万+红利，而赢家仍为保单价值+保障。

第三、灵活度，天使固定年限后不能随意改变交费年限，而赢家则可以，随便交多少年，20年交费期满后如果觉得想交可以继续交，而天使则不行。