咨询内容：我们想给9个月大的宝宝买份儿童保险，希望保障的项目能全面一些，年缴保费在5000—6000元左右。家庭情况是夫妻都在国企，工作和收入稳定，除了基本社会保障，还有企业年金等，基本上不需要考虑额外保险。

想再咨询几个问题：

1、保险方案一旦生效，如果后续有更适合的能否调整，是否对保险收益有损失。

2、有没有保险可以保障宝宝的一些普通门诊的（毕竟这个是主要问题）。

3、希望提供一些缴费时间较短，间隔时间返还，提存方便的。

咨询网友：奇奇爸 (南京)

专家解答：
 
南京 信诚人寿 高颖林

一般来说，为孩子的保障不外乎就是医疗健康保障和教育金储备两个方面。

1. 首先在社区或街道居委会为孩子办理南京社区儿童医保卡，享受最基本的国家福利，在门诊、住院费用和大病保障上，可以报销一部分。

2. 了解下您和太太的单位能否报销孩子的医疗费用，如果单位无法报销，在选择医疗健康保障时，建议考虑包括“意外伤害+意外医疗+住院医疗+住院津贴+手术津贴+重疾保障+保费豁免”，这样宝宝的健康保障就很全面了。

3. 在教育金储备的选择上，只有通过保险储备的方式是保证在孩子上学的时候拿得到的，要选择投保人豁免的功能，保证教育金的领取。同时考虑资金的时效性，不建议把保障期限做得过长。

南京 信诚人寿 张永明

宝宝作为父母生命的延续，每位父母都会给予宝宝最无私、最伟大的爱。但您也清楚是先有的大人后有的小孩，大人的平安健康是父母最好的保险。

在此，您可以把家庭的信息再详细些，比如您们夫妇二人的工作状况，家庭的收支状况，有无其他的投资或借贷行为，这样才会更加贴切的为您作份适合于您的家庭保障规划，建议您优先考虑大人的风险保障。

至于宝宝的保险保障，主要是从意外、小医疗、重大疾病、教育储备金方面考虑。

若您夫妇二人的单位福利不错，宝宝万一有医疗费用的产生也可以报销部分的话，再有一份社区医疗。那您目前主要关注和考虑的就是教育金和重大疾病部分。

南京 联泰大都会 谢晓春

江苏作为二类地区，对于未成年人，含有身故赔付的保额不能超过5万元。5万元的重疾险对孩子的帮助并不是很大。 医疗方面可以在社区给孩子办理居民医保卡，这样在门诊、大病、住院上都能由国家承担一定比例。

倒是教育资金才应该做好储备。一方面是自己存钱，风险隐患是很容易动用这笔钱，或者不能坚持储蓄。所以另一方面是借助于保险帮助家庭强制储蓄，从而在孩子成长的关键时期能够由保险公司提供确定的教育金。