咨询内容：各位做保险的朋友们，你们好！我最近有打算给孩子买份少儿保险，读小学六年级了，买什么保险比较好？如果买教育金的保险，11岁这个时候买的话到读大学能否拿保金。还有想买意外和健康险。请各位给个建议，谢谢！

咨询网友：勇 (深圳)

专家解答：

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小孩子的保障主要集中在重大疾病保障、意外和意外医疗保障和住院医疗费用保障等。其中，重大疾病保障和意外医疗保障对于小孩子来说是最重要的：

首先是重大疾病保障。随着我们生活的城市污染问题越来越严重，我们对重大疾病的保障需求也正变得越来越大。根据2008年中国统计年鉴的数据统计显示，国人一生中患有重大疾病的概率高达72.18%，因此以较低的支出为您的孩子提供较高的保障就非常有必要；

其次是意外医疗保障。我们都知道小孩子通常都会比较活泼和好动，在这个年龄段因为磕磕碰碰而擦伤，烫伤是很常见的。因此，我建议您用非常低的保障成本给您孩子提供一份意外医疗保障，以给予他更全面的呵护和关爱。

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在想给小孩买保险之前，先要检查一下大人的保险是否足够，大是才是小孩最大的保障，

你的资料不是很完善，不如小孩的性别，年龄，大人的年收入，职业。小孩买保险主要是考虑，意外，教育金，医疗，但是你宝宝11岁，从教育金的准备来说，过了最佳时机，如果经济比较宽松的话，也还是可以考虑的。

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子女未来成长过程中的教育开支和因意外伤残、健康不良可能产生的费用。着重从以下几个方面去考虑：

保障健康——意外险、重疾险

在孩子的成长中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外时有发生；另一方面，孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便为孩子的健康带来保障

关注成长——教育储蓄险

教育储蓄险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等，使被保险人在各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担。

少儿险特殊功能——保费豁免

别于成年人的保险产品，少儿保险还拥有特殊的“豁免保费”功能。一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顾孩子时，孩子的保单保费可以获得“豁免”，让他们不致因父母无力续缴保费而失去保障。