咨询内容：本人26岁，单身妈妈，年收入6W，房子3套，没有贷款，儿子4岁了，目前每年给孩子买了100元的社保，想保证孩子以后的意外，重疾和教育方面的，还想以后给孩子有出国留学的费用，请推荐我一款产品。

咨询网友：天使冰璐 (南京)

专家解答：

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建议您给孩子补充大病保险、高中和大学教育金，最后附加豁免。教育金最大的特点就是安全，保证孩子的保障计划不因任何外界因素的改变而改变。现在给孩子准备一些保险，可以为未来减轻很多的负担呢。

此外，您作为孩子最大的保障，也建议您为自己考虑一些基础的保障，您一个人照顾孩子，很不容易。

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孩子已有基本的保障，再补充住院医疗、重大疾病想法不错！至于教育金的准备，可以有多个方法，例如在您的保障中进行规划。由于您是想为孩子准备出国留学的费用，准备的金额要更高，应该对家庭的资产配置认真规划，具体方法要视您自身的情况而定。

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首先建议给家庭经济支柱做好保障，孩子先考虑基本的保障险种。至于孩子以后要出国那是一笔庞大的开支，要做好规划，可以考虑分散投资，一部分做保障，一部分做定投之类的，使资产达到合理配置，收益达到最大化。

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根据您目前的家庭状况，您的家庭具有经济收入来源单一，家庭保障与风险承受力薄弱的特点，结合您目前的理财需求，建议您的家庭理财分三步走：1、家庭保障，2、子女教育，3、投资理财。

首先，因为您是家庭的经济支柱，考虑到您需要为孩子筹备出国教育金，您个人的风险保障一定要在相对较低的保费支出下，确保全面，并且作为最重要的目标来实现，现阶段以定期重疾险和意外险为主，以保证一旦出现意外或疾病，不会影响到孩子未来的生活。针对您个人，在购买重疾险的时候，为减轻缴费压力，建议考虑定期型重疾险，同时可附带分红责任以及医疗保障等动能，达到补充养老和应对一般的医疗费用的作用。在购买意外险时，建议选择具有满期返还保费，同时具有各类高额交通意外保障的险种。例如海康人寿的都来保两全保险。

其次，在经济条件允许的条件下，建议为孩子考虑独立的保单，附带大学教育金功能，同时优先选择具有“豁免”条款的保险，当家长在缴费期间发生意外，保费可豁免，让孩子继续享有保障。由于您已经为孩子购买了100元的社保，基本医疗报销已经享有，可针对特殊情况，选择购买一年期消费性少儿医疗保险，让孩子享有更高保障。