咨询内容：我儿子快满3个月了，想给他买份婴儿保险，侧重于意外，重疾，住院医疗的保险，要求是返本分利的，利润要求不高，要求保终身，但保障额度要高，重疾保障：15-20万，意外伤害保障10-15万，意外医疗保障1-2万，年缴费在5000左右，交费20年即可，请保险代理人帮忙推荐。谢谢!

咨询网友：super_20 (韶关)

专家解答：

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您可以考虑一下中德安联的鎏金岁月（分红险）+意外医疗+住院费用+少儿重大疾病保险：这样可以满足你一部分的要求，可以分红返还终身，而且主险保障终身。一是小孩的身故保障额度最高是5万（广州、上海、深圳是10万），所以达不到你要求的高限；二是费用报销类的意外医疗或住院保险都是消费型的，不返还利益，也不能保障终身；如果是住院津贴类的医疗险是可以保终身的。这样的产品费用大概5000元，缴费20年。

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你可以找当地人保险人联系，我们公司有一款产品能满足你的要求。他有一个特点就是十八岁以后可以有三倍的保障，即如果当时您买的是5万保额，十八岁后可以自动生成为5X3等于15万的身价保额。保费也就是您的要求5000元都可以做的。另外再配一个我们公司的卡式业务，即能保意外医疗，又能保住院医疗，还有重疾和意外伤害保障，保费是300元一年，意外伤害5万，意外医疗1万，疾病保障5万，住院费用6万，不知这样您是否清楚。

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看得出你的保障意识很强，而且也对保险有一些了解，但是你的要求有两点是做不到的：一是小孩的身故保障额度最高是10万，意外伤害的保障主要是身故责任，所以达不到你要求的高限；二是费用报销类的医疗保险都是消费型的，既返还利益，也不能保障终身；如果是住院津贴类的医疗险是可以保终身的。你所在的地区孩子的身故保障限额是5万。

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你的保障目标很明确，但是在我们广东地区，小孩的身故最高只有5万，所以的一些要求目前来说还是达不到。

你的缴费预期是5000元及20年左右，这样的保障性的产品很多公司都有，你不妨可以多了解一下。

不知道你们大人自己是否有足够保障，家庭买保险我建议是先大人，后小孩。大人才是小孩的最终保障，你们是撑伞的人，孩子在伞下遮风避雨。