世纪天使两全保险（分红型）[具体条款] [费率表] [专家点评] [专家在线免费咨询]
咨询内容：年收入4万家用开支均有长辈，宝宝5月多，我和老公已各有一份人寿分红型险。现在手头经济宽松，想把家庭财务好好规划，重点给宝宝储备风险的能力，买份少儿保险。
现在有平安业务推荐给我自己买万能，给宝宝买世纪天使。我很犹豫。说明我和老公工作固定属于事业性单位，公婆退休有保证也在事业性单位工作。有2房无贷。想看看人寿和平安有什么建议。我和老公有人寿的美满一生和鸿寿年金，这2个由我长辈给我们交，宝宝的得由我们自己选择。就我们家的保险规划有什么要补充的请各位帮忙分析，提宝贵意见。
咨询网友：yiyg (怀化)
专家解答：
珠海 平安人寿 王永连
以您的情况，小孩并不适合购买世纪天使及万能保险。
首先完善家庭经济支柱的保障，保额以5—8年的收入总和为参考数据。按照您的收入状况建议以消费型定期保险为主。
武汉 新华人寿 张迎锋
给宝宝储备风险的能力，并不是给宝宝的保险买的越多，就越能保障宝宝的风险了，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额（一般在５－１０万元之间），因此，少儿保险的身故保障达到了５万元或１０万元即可。
因你家乡在怀化，那个地区的未成年人的身故保险金最高的限额应该是5万元，真正好好规划的应该是你们自己的保障了，你和你老公都有一份人寿分红型险，不知道是否是重大疾病的保障，如果不是的话，建议最好先给自己补充重大疾病保障，至于宝宝的保险，就购买消费型的重大疾病险和医疗险就足以了，整个保险费(包括你们夫妻购买的人寿险)支出最好控制在你们年收入的15-20%之间了。
嘉兴 平安人寿 查飞雨
平安的智盈和世纪天使本身是很不错的产品，但两个险种加起来年交费至少也得近万元了，以你的情况我个人以为并产太适合。应先将大人的保障保足，尢需补充意外和重疾，孩子首选消费型的卡式医疗险。
