[摘要]李小姐现想给刚出生的儿子购买少儿保险,关注于儿子在教育方面的保障,让保险来呵护儿子将来能受到良好的教育,年交费约为6000元,建议投保于平安鑫祥两全保险(分红型)。
原创作者:深圳 平安人寿 李雪
被保险人资料:王宝贝 ,0岁儿童,月均收入0元,侧重需求于子女教育金。
保障方案:
客户背景: 李小姐 一家三口,年收入10万,月支出4000元,有房贷压力 ,收入相对稳定,有基本的社保,无其他理财渠道,准备积累资金做小生意 ,儿子还未满周岁,计划每年用孩子的压岁钱做教育金的储蓄。费用预算每年6000元。
需求分析:客户重点要求放在小孩教育金上,大人只有基本社保,投入资金有限,无其他理财渠道,建议通过分红型保险教育基金方案, 专款专用 ,系统规划教育金,享受保险公司专家理财收益,并保证未来大学教育金的集中领取,减轻未来经济压力。
方案设计:考虑到大人并无商业保险,方案设计考虑投保人保费豁免;因经济压力大,资金有限,特别考虑缴费期限适中(控制在上高中之前),而且返还金领取更为集中(现金返还集中用作孩子大学教育金及部分作为婚嫁金或创业金)。
方案提供:平安鑫祥两全保险(分红型)+附加大学教育基金 +豁免保费定期寿险(B,2004)
备注:考虑健康险和保障的全面性可配合平安宝贝A卡及常青树组合
险种名称 |
保障额度 |
保障期限 |
年缴保费 |
交费年期 |
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鑫祥 |
10000 |
30岁 |
732 |
20年 |
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大学教育金 |
70000 |
21岁 |
5138 |
交至15岁 |
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豁免保费定期寿险 |
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112.77 |
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总计 |
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5982.77 |
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利益描述
教育金 |
孩子18 19 20 21 时保险公司每年分别固定给付21000做大学教育金,另外21岁时额外再给7000元作为学业有成祝贺金 |
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满期生存金 |
孩子30岁时保险公司一次性给付20000元作为父母为孩子的婚嫁金或创业金 |
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分红 |
分红根据保险公司分红业务的经营水平进行浮动 给客户额外惊喜 抵御通胀 |
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累计分红演示 |
低 |
中 |
高 |
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21岁(做孩子教育金或创业金的补充) |
13550 |
35314 |
57078 |
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投保人保费豁免 |
投保人身故或发生一,二,三级残疾,后续保费由保险公司代交。保证无论什么情况发生,教育金方案一定可以完成,体现人性关怀。 |
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人身保障 |
人身保障2万 |