[摘要]陈先生想通过投保来做好的儿子将来的教育所需资金的储蓄。建议选择平安星光少儿两全保险。
原创作者：广州 平安人寿 谭炎
被保险人资料：陈小朋友，0岁儿童，月均收入0元。侧重需求于子女教育金、其他、投资理财。
保障方案：
客户背景：
陈先生一家三口，先生是公司普通职员，妻子是公务员，儿子未满周岁。一家收入稳定，大概年收入10万元，月支出包括房贷5000左右。夫妻两都有社保，小孩拥有“学平险”。有少量股票，无其他投资渠道。陈先生想为儿子储蓄教育金，预算每年4000左右。
需求分析：
家庭财务状况属于现时普遍的“房奴”白领家庭，全家只有最基本的社会保障，投资渠道比较少。正常来说应该先为小两口作寿险以及重大疾病保障，但是陈先生执意要求先做小孩的教育金，因此，做了个突出大学教育金的计划，陈先生非常满意，于2009年1月签单。
方案提供：
方案解释：
一、投保示例：28岁父亲给0岁男孩投保。
二、需交保费：4314.56元/年X 15年= 6.47万。
三、回报收益：
（一）大一、大二、大三3年共领1.5万/年X 3年，大四领2万，25岁领创业金1万+分红3.2万。大学生涯共领10.7万。
（二）所有教育金、创业金若不取出，保险公司以4%复利给付利息，最终收益更高。
四、保障：
（一）身故金：4千~10万，按交费和领取年限定。
（二）豁免：如果投保人在交费的15年内身故或者1~3级残疾，保险公司替投保人交余下保费留给子女作教育创业用。
五、保单贷款：用保单作为抵押，可贷款到现金价值的80%，现金价值随保单年龄的增长而接近所交保费。贷款利率接近银行半年贷款利率，贷款期间收益和保障完全不变，还款最低要求为每半年偿还贷款利息。
