保障对象：很多宝宝一出生就拥有了一份或多份保险计划。但是不是有了保险就代表拥有了足够的保障呢？

　　专家分析：

　　由于保监会对于未成人投保寿险的死亡保险限额为不超过10万，绝大多数孩子都只有10万保额。当风险来临的时候，10万保额显然只是杯水车薪。

　　有没有一份保障计划，同时兼顾高额的重疾保障、意外保障、专款专用的大学教育金，父母的养老金补充，同时还有一份带现金流的保单资产伴随终身，真正做到全面规划、终身受益呢？

　　其实通过合理规划及产品组合，是可以做到这一点的：

　　保险计划概要：

　　0岁女宝宝，投保恒安标准“天天向上”大学教育金累积式分红保险，保障期间至21周岁，缴费至15周岁，每年保费：9148元。投保恒安标准“恒爱相传”两全保险，保障期间至99岁，缴费20年，每年缴费17023元。合计每年缴费26171元。总保费约48万元。

　　一张保单解决孩子成长过程中的四大主题：

　　1、教育主题：

　　专项大学教育金：18、19、20岁，每年领取大学教育金：40800元。

　　21周岁，领取大学教育金：低等红利演示：26309元；中等红利演示：56488元；高等红利演示：94373元。

　　平时教育金补充：宝宝2岁-17岁，每两年领取一笔生存金10000元，领取额度随每年分红增加。

　　2、健康主题：

　　21岁前拥有25万的重疾保障。

　　涵盖25种少儿重大疾病保障。其中包括白血病、Ι型糖尿病、川崎病等少儿高发疾病。

　　3、意外主题：

　　21岁前拥有20万的意外保障。

　　孩子是弱势群体，需要特别呵护。

　　4、抚养主题：

　　此方案有保费豁免、养育金保障。一张保单保两代。若投保人在孩子21岁前不幸因意外身故或全残，孩子将每年获得10000元生活费，直至21岁。同时，主合同的保险费不用再缴费，孩子仍可领取足额大学教育金。免去家长后顾之忧，保障孩子顺利成长、完成大学学业。

　　父母养老规划：

　　孩子21岁大学毕业后，为人父母的我们也开始步入老年，两年一返的生存金可以作为父母亲的养老金补充。假设领取30年，领取额度随每年分红增加。30年养老金总额为：低等红利演示：24万元；中等红利演示：35万元；高等红利演示：51万元，帮其度过“浪漫金秋”。

　　家庭财富传承：

　　此项计划，伴随孩子终身，父母领取养老金之后，孩子可以接着领取两年一返的生存金，每次的生存金已经增长为：低等红利演示：1.9万元；中等红利演示：3.3万元；高等红利演示：6.1万元，生存金在孩子的有生之年每年还在递增，让财富保值增值，抵御通胀。

　　至保单满期日，这段时间累计领取金额为低等红利演示：149万；中等红利演示：400万；高等红利演示：1200万。真正实现家庭财富积累和传承。

　　案例中的总领取金额演示为：

　　低等红利演示：24万+24万+149万=197万元；

　　中等红利演示：29万+35万+400万=464万元；

　　高等红利演示：32万+51万+1200万=1283万元。