参赛案例
唐女士今年4 0岁，是一名中学老师，年收入2 2万元；丈夫宋先生也是4 0岁，是一名销售经理，薪金丰厚，年收入10 6万元。夫妻俩育有2个孩子，大儿子今年18岁，正在上大学一年级，小女儿2 0 17年就要出生了。
唐女士夫妇俩的年收入总计130万元，每年家庭支出46万元，年结余86万元。此外，他们还有50万元的活期存款、78万元的投资性资产和285万元的自用性资产，总资产达413万元。当然房子还有68万元的贷款需要偿还。盘算下来，全家的净资产为345万元。
理财分析
尽管年收入丰厚，但唐女士一家的财务分析比率数据却相当一般。其中，流动性比率高达12.86，理想值为3- 6，这一项远高于理想值；此外，资产负债率、清偿比率、财务负担比的理想值分别为0 .5、5、0 .4，唐女士一家则是0 .165、0 .835、0 .128，都远低于理想值，尤其是清偿比例一项。此外，他们家的保险覆盖率为0。
由此看来，他们一家财务负担小，偿债能力较强，但流动性比率过高，可以进一步优化资产投资和消费结构，此外，他们的保障能力相当薄弱。
理财规划
现金规划：降低流动性比率。从每月的收入中支出3 .8万元，一共6个月，总共22万元。其中，4万元存进活期存款，18万元购入货币基金。这样，综合收益能达到3%。
保险规划：遵循双十原则，以13万元购入
人寿保险、重疾保险、
医疗保险、
意外保险。其中2万元购入友邦
定期寿险、2万元购入
泰康人寿———“安享人生”、1万元购入平安个人住院费用保险、8万元购入PICC百万护驾，4大保险的保额总计1300万元。
