保障对象:少儿教育金保险哪种好?被保人,男,二岁,计划年保额在5000左右?
专家分析:
从您的实际需求来看,我们应该跳出保险的范畴,从更高,更全面——理财规划的角度,去考虑您孩子的教育金规划和健康保障规划。
首先我为您分析教育金的规划。
分红险可能会提供例如创业金、养老金等等类似的返还。但无论分红险如何包装,目前市面上真正复利收益能达到3%的分红险实在是凤毛麟角,复利收益能超过3.5%的产品更如大海捞针。(例如中国平安相对收益最高的分红险是富贵人生,其年复利收益为3.47%左右);
更重要的是,在规划教育金的时候,我们还必须考虑两个因素:一是通货膨胀,二是学费增长。在中国,前者的增长率约为5%/年;后者的增长率更是达到了6%-7%的速度。我们曾经为有您同样需求的客户计算过,按照2008年广州高等教育费用的数据,在您孩子17年后就读高等教育的时候,每年所需的费用将在3.5万元左右,四年下来保守估计都需要花费14万元。因此,如果简单通过分红险去规划教育金,那么是非常不明智的。
因此我们一定要跳出保险的范畴。
目前理财规划师比较常用的规划方法是债券基金定投。