投保知识手册 | 少儿大病险 | 少儿医疗险 | 教育金 | 少儿意外险 | 少儿医保 | 少儿理财 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 少儿险频道 > 专家教你买保险 > 正文
白领阶层理财保
向日葵保险网
[导读]:白领收入人群通常被认为是一个社会的稳定器和消费主力军,是中流砥柱。然而中高收入的他们更容易欲壑难填,因为他们更容易受到高层次享受、消费的引诱,从而变成负担重、压力大的房奴、卡奴、车奴等。使他们为这些疲于奔命。

  保障对象:请问白领阶层如果理财?

  专家分析:

  举例说明:王先生一家目前年收入总共约18万,总开销约12万,总余额约6万。从目前来看属于计划不周型,挣得多,开销大,王先生虽然在银行工作,由于工作繁忙无暇打理财务,他们夫妇都认为是需要对自己的财务状况进行改进,开源节流。

  1、基本生活账户(BasicLife):

  建议利用现有的银行储蓄提前还贷3万元,以减少还贷压力,并每年保持提前还贷3万。

  控制信用卡的使用,尽量在免息期间还款。

  压缩不必要的开支,争取总开销降低10%。基本控制在10万左右。

  2、安全保障账户(Protection):

  建立家庭安全应急费用,6万元,其中2万元用于银行储蓄,4万元购买银行推出的理财计划,可分为1年期与3年期,比如光大银行的阳光理财B计划,年综合收益在2.7%,也可部分投入信托产品,预计年收益3%

  生活安全保障费用:通过定期寿险意外险来解决。考虑到房贷、子女教育、赡养老人、保证家庭生活的压力,王先生目前需要130万的寿险保额,其中,定期寿险50万,保费2500元,保险期间一直到退休,意外险73.6万,保费2208元,连续购买至45岁,以后每年降低,降低幅度为还贷的额度,剩余保额由“领创未来”累积式分红来解决。王太太目前不需要寿险保额。

  医疗与大病费用:双方单位福利很好,医疗问题已经解决,对于重大疾病的风险不得不防,建议王先生投保生命之光长期重大疾病保险,10万保额,年交保费2860元,王太太投保5万保额,年交保费1185元,作为对社会医疗的补充。

  3、教育储蓄账户(Education):

  教育是王先生一家非常关心的问题,他们非常疼爱小女儿佳佳,用王先生的话讲如今拼命工作挣钱都是为了孩子的幸福,夫妻二人只想到通过银行储蓄来为孩子准备教育费用,理财专家告诉他们还有更好的方式

  每年用年终奖其中的5000元来购买恒安标准人寿的领创未来B款,连续购买最少10年,根据物价以及学费的实际情况可作调整。

  4、退休养老账户(AnnuityPension):目前的社保养老并不能满足王先生一家的需求,按照退休后能有每月5000元的生活费,仍需补充大约2000元每月。

  建议王先生购买恒安标准人寿的领创未来A款,来为家庭建立补充养老账户,王先生年缴保费8000元,保险期间28年,在王先生退休时,按中等回报,补充养老账户将有养老金38万余元。

  5梦想成真账户(Dreams):

  本账户作为日常生活的补充,比如出国旅游,购买新车等等,其资金是所有剩余的钱,建议购买中短期银行理财产品。

分享到:

如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看