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白领两口之家如何投资理财 定投+少儿教育险存教育金
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[导读]:子女教育金将是卢女士家庭规划中的重要部分,这部分资金的积累是一个长期的过程,所以建议选择基金定投和少儿教育金保险相结合的方式储备教育资金。

  卢女士,27岁,已婚,从事人力资源工作,税后月工资5000元。老公小吴,33岁,工程师,税后月工资10000元,两人均在民营建筑设计公司任职。目前家庭固定存款55万元。目前每月主要开销:餐费600元,电话费200元,交通费200元,购物1000元,朋友每月聚会500元,其他家庭日常生活支出500元,共计3000元。

  财务状况分析

  收支状况:卢女士年收入6万元,吴先生年收入12万元,家庭年收入合计18万元,支出3.6万元,结余14.4万元。

  卢女士一家目前处于家庭的形成期,该时期也叫筑巢期,是指从结婚到子女出生的时期。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加而且生活稳定,家庭有一定的财力和物质基础。因无房贷压力且每月家庭结余较多(12000元/月),故计划在一年内要宝宝且购置新车均可较轻松实现并无经济压力,但怎样帮助宝宝存取教育资金?怎样选择购车方式最佳?这是值得我们考虑的问题。

  分期付款购车少占现金流

  理财目标:一年内购买15万元以内汽车,家庭代步即可。

  对卢女士家庭而言,因购车属于代步工具,所以建议选择可分期付款且利率或手续费上有优惠的车种购买。以目前市场环境来看,分期12个月0利率0手续费的车种很多,这样做的好处是不会占用现金流太多,只需利用每月结余资金再加少许固定存款即可轻松还清车贷。对于剩余资金可以进行理财投资,让小钱变大钱,生活更加富裕。

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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