家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大？”自然也就找到了答案。

　　在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险可能值得先行考虑。

　　虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重疾险高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，而且将来同样无法安心养老。

　　所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10～20万元。

　　由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。

　　其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。

　　如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。

　　当然，也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。

　　工作后逐步完善保险规划

　　大学阶段只是踏入社会的预备期，这时的保险保障也是初级阶段。无论投保了什么险种，都需要在工作后重新考量。

　　例如，对于工作收入需要孝敬父母的年轻人来说，可能需要提高保额，不然潜在的风险可能导致父母经济断供，无法养老；对于有了贷款的人群来说，可以考虑将保额调至贷款余额之上，保障出险后不为家人添负担；而对于有了家庭，特别是育有宝宝的人群来说，细心规划一下家庭保险计划不容忽视，这不仅是对自己的一种保障，也是对家庭的一份责任。

　　总之，家庭的保险规划应随机应变，以“最无力承受的风险”为考量依据，根据家庭成员的重要性、保障的迫切性依次投保。当然，切记别让保险造成经济负担。