基本公益性少儿保险虽然较为便宜,但是保障度却较低。例如学生平安险虽然包含疾病住院、意外伤害、意外或疾病身故3大部分的保险责任,但保额很低,对于中小学生来讲,死亡的最高赔付也仅有1万元。
商业保险需改进
市面上的商业少儿保险品种则非常多,主要分为意外伤害保险、健康和医疗保险、教育型年金保险等,很多家长希望能够籍此类保险专款专用、强制储蓄、分红收益等性质,帮助自己完成较为沉重的子女抚养过程。然而目前大多数商业少儿保险产品,虽然名称五花八门,但产品功能却极其相似,创新不足。
长城保险总经理朱仲群认为,“产品主体”的发展战略导致产品同质化、营销模式同质化等问题大量存在,而这种局面既不利于行业自身的发展,也不利于消费者正确地选择适合自身的产品。他用传统的少儿教育金保险、创业金保险举例,这类保险都是固定返还时间,很难根据投保人的实际需要做出更改。因此长城保险的“爱相随”产品在返还方式上就应“客户主体”的宗旨进行了创新,规定该保险可以从投保后的第二个保险单周年日起,即向投保人以保险金额2%的比例返还至被保险人87岁。如果投保人暂时不需要这么频繁的返还率,可以留存于生存保险金累积账户,以日复利方式累积生息,在主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付。