小王悦仍未脱离危险期，现在只能用呼吸机辅助呼吸，靠升压药维持血压。经医院诊断，王悦目前脑疝已经形成，右股骨头中段骨折，全身多处组织挫伤，呈深昏迷状。

　　让我们来回顾下事情发生的始末：

　　事发时的监控视频显示：13日下午5时26分，小悦悦走在五金城内一条小巷里。一辆缓缓驶来的面包车，像没有看到小悦悦一样，将小悦悦卷入车下。面包车停一下又加大油门，后轮再次碾过小悦悦身体。最致命的并非肇事车辆反复碾压，是第一次被车猛烈撞到头部着地所致的大脑减速伤。

　　十几秒后，3个路人经过此地，其中一男子从女童身边绕过看也没看；另外两人看了女童一眼并绕过。随后，一辆小型货柜车似乎没有看到躺在地上的小悦悦，右侧前后轮两次碾过她的双腿。此后几分钟内，又有4辆电动车、三轮车和3位路人经过(其中一女士领着一个约五六岁的女孩)，但都只是看了一下，没有伸出援手。下午5时33分，一位捡垃圾的妇女经过小悦悦身旁，将她抱到了路边。之后这位阿姨向巷子里走去，几秒钟后，一位年轻的女士出现，抱起了小悦悦匆忙离去。这位女士是小悦悦的妈妈曲女士。事后获悉，拾荒妇女是当地人，和小悦悦的母亲语言不通，所以当时没能讲清事发经过。

　　现在小悦悦在广州军区陆军总医院重症监护室，脑干反射消失，已接近脑死亡。小悦悦头部有脓肿，靠呼吸机辅助呼吸，血压靠升压药维持。护士给她测过体温后，为35℃，当班的护士说“她全身冰冷”。

　　广州军区陆军总医院ICU重症监护室副主任表示，小悦悦自14日13时30分左右转入陆军总医院后，伤势至今没有发生根本性改变，经医院诊断，小悦悦目前脑疝已经形成，右股骨头中段骨折，全身多处组织挫伤，呈深昏迷状。

　　小悦悦的情况不容乐观，这几日加强治疗后，呼吸仍需要呼吸机辅助，脑干反射消失，已接近脑死亡，每日医疗费用需要5000元，小悦悦要撑过去比较难。

　　通过这件事情我们看到了人性冷漠的一面，也让父母更加重视儿童的人身安全，那么有什么儿童保险可以投保呢？

　　很多年轻的父母在面对保险代理人的时候，经常会说我们会把宝宝看好的，有两个三个大人看着，肯定不会有什么意外发生的。俗话说，没有预料到的事情才叫意外，为了防止发生诸多“意外”，我们应该早作预防，给孩子多建筑一道安全“城墙”。

　　每一位父母亲都希望自己的子女在成长过程中平平安安、健康快乐。但是，突发性的意外事故灾难有时会危及孩子幼小的生命；有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的正常成长和基本生活。下面的这些数据让人触目惊心：意外伤害是14岁以下儿童死亡的首位原因、每100名死亡儿童中，就有26人死于意外伤害、全国每年有4000万中小学生遭受各种意外伤害、每年因意外伤害致残的儿童高达40万人、儿童意外死亡以每年7%-10%的速度增加！

　　因此，我们在保证宝宝安全健康的同时，有必要为宝宝购买一份合适的儿童意外险，帮助家庭解决因儿童意外而导致的伤害，减轻家庭负担，转移家庭风险。更为宝宝打造一份安全的“护身符”。

　　儿童意外险的基本保障

　　一、儿童意外险一般包括意外身故烧伤残疾赔付、意外伤害医药费、意外住院补贴三大块，有的还可以附加住院费用报销、重大疾病等。

　　二、费用情况，一般有100元/年，160元/年，190元/年，260元/年等等，一般根据保障内容不同来定。

　　三、意外险购买的形式，一般有卡单、合同单，还有一些是附加在首寿险后面才可以购买的。方便灵活，各种形式都可以，根据家长需求灵活购买。

　　四、市场上比较有代表性的保险公司儿童意外险产品有很多，各家公司产品在保障内容上各有千秋，父母可以根据自己的需求来参考。

　　投保注意事项

　　了解保障范围

　　家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围，各家公司基本是不会报自费药的。意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额之上才能按比例报销。有的有疾病住院保障，有的没有。所以家长在投保前一定要根据自己宝宝的现有保障情况，弄清楚需要保障范围，选择合适的意外险产品。

　　了解投保程序

　　上面所列举的除了美国友邦保险的是需要填写保险公司的正式投保单之外，其他的儿童意外险都是卡单产品。也就是父母可以在购买意外险卡单之后自己打电话或者在保险公司网站自己开通，然后打印电子版投保单和保险合同，自己保存。另外一般合资保险公司的儿童意外险都是以投保单形式出现，可以找保险代理人具体咨询购买。

　　了解理赔流程和所需资料

　　一般来讲，意外的急诊没有医院的限制。如果是住院，一般都要求是二级以上医院。理赔所需资料包括合同原件或者意外卡的复印件、投保人身份证复印件、银行卡复印件、门急诊病历本、费用清单、住院的还要有出院小结等资料。

　　了解身故保额

　　北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为10万元。在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，不要盲目地以为多投保多保障。

　　注意产品组合。有了意外保障，建议还可以给宝宝一份重大疾病的保障。一般来讲儿童的重大疾病保险的费率都很低，一年700元左右就可以有10万的大病保障，大多数公司都可以单独销售。

　　根据实际需要买少儿意外伤害险

　　在保险市场上，少儿意外伤害保险的种类非常多，而且针对性比较强，因此家长们为子女购买保险前要考虑家庭的实际需要，看清楚承保范围后再作选择。例如泰康“少儿乐”综合意外险其保障范围比较广，它的保险责任包括了意外伤害，含身故和残疾、意外医疗、意外住院津贴。意外身故、残疾保险金为5万元；非在校日意外伤害医疗保险金为5000元(100元免赔，80%赔付)；在校日意外伤害医疗保险金5000元(100元免赔，90%赔付)；非在校日意外伤害住院津贴保险金为每天10元；在校日意外伤害住院津贴保险金为每天20元。值得提醒大家的是，在校日是指不包含法定全体公民放假的节日、寒暑假日、周六及周日的日子。对于在学校或幼儿园就读的被保险人，保险公司会依据其就读学校或幼儿园的规定确定寒暑假日；对于非就读于学校或幼儿园的被保险人，附加合同将1月15日至2月15日，7月1日至8月31日期间约定为寒暑假日。这种少儿意外保险期限为1年，被保险人的年龄为1到18周岁，目前网上购买的优惠价格为60元一份。

　　购买保险前仔细阅读保险条款

　　与其他意外险不同的是，由于少年儿童天性好动，意外事件出现的频率要比成年人高得多，因此保险公司在少儿保险上作了一定的限制，父母们在为子女购买前要仔细阅读好保险单上的相关条款。

　　例如根据《保险法》的规定，未成年子女不具有劳动能力，而且没有收入来源，因此在确定未成年人身故保额时，是按照一定时期基本生活标准来确定的。在深圳保险市场上，少儿身故保额一般为5万元，因此不少保险公司规定购买少儿意外伤害险种时只能购买一份，多则无效，这应该要引起家长们的关注，不要以为购买份数越多越好。此外，家长们在为子女购买少儿意外伤害保险时也要看清楚保险产品的保障范围，不要片面认为只要买了意外险，子女发生了意外就可以得到全额的保障。例如子女在外面餐饮店被热水烫伤就不一定可以获得全额赔偿，因为根据保险公司的相关条款，身体伤害需要达到一定程度才可以获得理赔，而金额的多少则要根据伤残的等级来确定，家长们应该在购买保险前仔细阅读“除外责任”，同时向业务员进行详细咨询。根据各家保险公司的相关条款来看，目前市场上少儿意外伤害保险的保障范围大都以身故和伤残为主，但部分保险产品只承担被保险人死亡的责任，因此家长门在投保前应了解清楚条款内容，然后再作决定是否购买。

　　选购少儿意外险还需注意免赔额和报销比例

　　0—6岁侧重费用报销比例6岁以上侧重意外事故

　　小孩子基本上处于没有医疗保险的状态，但又难免磕磕碰碰，所以家长在为孩子选择保险时首先想到的就是意外和医疗保险。

　　专家称，具体给孩子买何种险种要看家庭需要。一般情况下，0—6岁的孩子免疫能力较低，生病或意外住院的情况经常发生，在投保时不妨选择侧重报销性的住院费用保险，6岁以上孩子活动范围扩大，自主能力也开始加强，因而出现意外的可能性也大大增加，这一阶段家长最应该考虑的就是意外事故的发生，因而意外险是选购的重点。除此之外，适龄儿童在入学时，校方一般都会为学生准备学平险，学生可自愿购买。该险种是针对学生设计的，一般包括意外身故意外医疗疾病住院报销等。

　　购买意外险需注意免赔额和报销比例

　　业内专家称，少儿意外险是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。家长在为孩子购买此类保险时，首先需要注意的就是免赔额和报销比例，有的保险300免赔，80%报销，有的100免赔，100%报销，在投保时一定得看清楚。

　　此外，针对部分少儿险带有豁免条款的情况，专家称，保险豁免是指投保人一旦身故，以后的保费就不需用再交，但很少有保险是自带豁免的，得单独附加。一般保险代理人在客户为孩子买保险的时候会提醒加上豁免。