作为现在年轻的父母，为孩子投保少儿险是一件重要的事情。刘妈妈想让孩子在上大学的时候能有足够的教育费用，因此想在每年投保3000元左右，购买一份少儿教育金，另外加一份少儿医疗险，以此保证孩子的健康成长。但是刘宝宝虽然只是4个月大，没有社保，不知这样的规划合不合理呢？

　　【专家分析】

　　完善少儿医保是第一步。对于宝宝需要考虑四个方面的保险：首先考虑的保险是宝宝的意外险。宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故、烧伤、伤残主险外，还必须附加意外医疗。

　　其次考虑的保险是宝宝的医疗险。建议给宝宝购买一定的医疗保险来分担宝宝生病住院时的医疗费用。最后需要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险。身边太多的例子，由于得了重大疾病花上二三十万元的医疗费用，没有保险的分担家庭的负担是很重的。

　　如果经济条件允许的情况下，可以考虑的是宝宝的教育金保险，但是需要明确的是，这应该是放到最后的一个保险种类，因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候能得到一笔钱。对于宝宝来讲，最应该提前解决的风险问题应该是伴随成长的意外风险和健康风险，所以意外险和重大疾病险才是宝宝的一个最基本的保障。

　　【产品介绍】

　　宝宝安康

　　优点：保费低，保障很高，这些钱足够买16万的重疾（31种少儿常见重疾）；具有双豁免功能。

　　坏处：到期之后，如果什么事也没发生，只退还所有保费并支付10%的利息。

　　这是一款注重保障型而不是投资型的保险。孩子重疾问题不一定能遇到，而教育问题肯定会经常遇到，一张保单就能给孩子全方位的呵护。而且保单可很方便的全国通保通赔以及迁移。

　　【投保指南】

　　选择保险应该顺序是意外、医疗、重疾、教育金、婚嫁金、创业金、养老金、投资理财。

　　保费控制在年收入的15%-20%最佳.家庭保障额度是您年收入的5-10倍。选择责心强、比较专业的代理人以及实力雄厚的保险公司也很重要。

　　给孩子投保，主要是健康险和教育金，经济条件允许的话可以做长期的投资理财规划。

　　1.孩子天性好动，摔伤等意外情况常有出现；

　　2.孩子小，容易生病，社区报销比例低、限制多，医疗保险很重要；

　　3.父母都明白未来的竞争是人才的竞争，教育金的准备是重中之重；

　　建议做意外+住院医疗+重疾+教育金险种组合，涵盖以上三点，让保障更全面！