到目前为止，应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，如何才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么？现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为二类。
第一类：儿童的健康医疗险。
现在的父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
从风险的角度来看，其实小孩的意外风险是蛮高的，因为他们往往好奇心强而又缺乏自制能力。意外、感冒发烧等引发的门诊及住院，积累下来，花费不小。所以在考虑购买险种时，买点附加住院医疗险很是必要。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得相应的住院补贴，还是很划得来的。
第二类：儿童的教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用购买保险要按时缴费无疑是一种强制性储蓄。许多人通过保险而不是银行储蓄的方式为小孩筹备教育金，一是因为保险具有强制性，确定的事情就用确定的方法去做。另外一个重要的原因就在于银行储蓄叫“教育金”，而保险的方式可称为“保证教育金”---也就是说，一旦父母发生意外，在完全丧失劳动能力的情况下，如果购买了可豁免保费的保险产品，保费由保险公司交，孩子的教育不会因家庭变故而受到影响。同时，由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
如何为孩子投保
一份完整的少儿保障应该包括上述保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。以我从事保险代理十三年的经验，父母在给孩子投保时应注意以下问题：
第一个是要正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？很多朋友刚刚成为爸爸妈妈，自己还没有任何保险，但是第一个想到的是给刚刚出生的孩子买一份保险。心情可以理解，但是不得不指出的是，保险是解决风险问题的，试问：对于小孩来说，最大的风险是什么？其实孩子最大的风险是家庭出现变故。父母身体健康、能挣钱、不出意外就是小孩最大的保障。所以家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
第二个是年龄不同投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建议买重大疾病类的险种和意外报销方面的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
三、给孩子投保的金额
对于一个家庭来讲孩子的经济地位相对较底，所以对于身故保障要求相对较低。且国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元（北京）
四，花多少钱给孩子买保险？
总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童在保障方面的保费支出尽量不要超过家庭总收入的5%（不含教育金，因为教育金更多的具有储蓄而不是保障功能）。
对于教育金应该买多少？教育金一般考虑的是大学教育金。我们可以以现在的水平先估计小孩上大学的费用每年是多少，比如3万/年，那么我们就按照这个估计的费用然后以反推的方式来跟孩子买教育金。
五、需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算（当然有些父母购买保险的目的是表达对孩子的爱的这种情况除外）。子女成年后自然会有工作和收入让他们做出自己的保险规划这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障是得不偿失的。
以上关于小孩的保险介绍希望能对您有所帮助。如需了解更多信息，欢迎联系我，愿意为您提供更多资讯并协助您以最少的钱购买到最适合于自己的保障。
