客户资料:陈小姐,25岁,教师,月均收入6000元
年缴保费:5600元
客户需求:宝宝即将满周岁了,目前尚没有任何保险,想为宝宝准备一份具有特殊意义的健康成长大礼,寓意:健康长寿,早日成才,平安一生!希望方案可以兼顾教育、医疗、重疾、意外的全面保障
设计思路:与陈小姐深度沟通后,发现陈小姐很注重宝宝的保障,同时又希望在现有的预算下能兼顾教育规划,减轻未来教育支出的压力,在设计方案时笔者特别按下面的思路设计:
一、教育规划:在预算确定无法大幅度增加的情况下,只考虑了大学教育金,其实该产品是可以附加高中教育金的
1.由于目前宝宝没有买任何保障产品,而宝宝处于极为稚嫩好奇好动的年龄阶段,因此首先配备的一张综合保障的卡单,提供医疗、意外意外医疗的全面保障
2.考虑目前的食品安全成全民隐患,日常生活环境日益恶劣,能规避的和不可预知的外来风险时刻在威胁着健康与安全,重疾保障格外加强了设计。考虑儿童高发的疾病与大人有所不同,因此特别附加了儿童重疾18万,同时考虑医学诊疗科技的进步与儿童重疾的保障面的局限性,又加了10万含8种有轻症+40种大病保障的产品,从而扩大了保障面,又避免因医疗科技进步,产品条款僵化跟不上时代。
三、投保人保费:为了保证以下规划不受投保人自身风险的影响,确保计划的有效性,附加了投保人保费豁免