深圳的张先生的小孩刚出生不久，没有社保。想买一款保险产品，包括教育与医疗保险，最好是分红型的，年交保费在3000元左右，张先生希望有关专家帮忙提供一份详细的保险细则。
专家分析：
原则上购买商业保险的准则应为：重保障、轻收益，商业险的购买顺序为：
一、先大人，后小孩、因父母才是孩子最好最全面的保障，孩子的幸福生活一切皆来源于父母这把保护伞的庇佑！
二、先意外，风险无处不在，而孩子自我保护意识尚弱，大人稍有不慎，跌跌碰碰的事时有发生，这就需要商业意外险来作为一种医疗补助了（门诊也可报销）
三：再重疾，目前越来越多的食品安全问题，各种土质水质的变化，导致各种疾病怪病的发生，而且逐渐呈低龄化，而且年龄小，缴费少，这也是少儿购买保险的一大优势！
四、子女教育金，有一句话怎么说来着，“穷什么不能穷教育”，孩子将来的教育费用是我们每个最为父母的都需提前规划的一笔重要资金!
专家建议：
如果是健康方面:我们这里有一个:生命重大疾病增额保险,一年存入一些钱,保障金额较高有大病给会保额+分红的增额,让你治病,没有病时可以取出一部分现金价值作为养老之用,可以升值终身的保险。
如果是理财方面:建议买分红型的..要保额分红才好,那样分的多!!是按照保险额度来分的，还有终了红利，，也就是说每月发给你工资是按身价发的，最后还有年终奖，是你工资的好几倍。。保额分红是目前市场上最先进的分红方式。
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