除了上述原则外,儿童的年龄以及家庭的经济条件也是不能忽视的方面。“年龄不同,对应的儿童保险也就不同。”王女士介绍说,大多数代理人向她推荐的都是医疗类保险,其理由也大同小异,从目前掌握的各家公司的情况来看,医疗类产品一般都是附加险,在这种情况下,家长可以在购买医疗险的同时为孩子选择一份教育储蓄产品。
某保险公司的业务人员表示,根据年龄来投保是购买儿童保险的规则之一,6岁以下的孩子应偏向于住院类医疗保险,6岁以后的孩子,因为活泼好动,自我保护意识薄弱,容易受到意外伤害,家长可以适当考虑意外医疗类保险。
除了年龄以外,家庭经济情况也是购买儿童保险必须要考虑的。一位保险公司的经理算了一笔账,通常的儿童保险每月几百元至几千元不等,保障金额较大的险种,分摊下来一年的保费则会更高,如果父母双方没有稳定的家庭收入,很难保证保费的及时交纳,一旦父母无力为孩子交付保费,保险的保障功能就会受限。
“通常而言,整个家庭的保费应该控制在总收入的10%至20%之间。”该经理介绍说:“这是家庭投保的最佳数额比例”。
购买儿童保险存在诸多误区
除了相关儿童保险的知识需要关注外,记者在调查采访中发现,很多家长在选购保险时所存在误区同样不容忽视。
王女士告诉记者,她的很多同事都认为给孩子入保险要比给大人入保险合算,但是事实证明并非如此,家长在为孩子购买保险时,应当适当考虑一下适合自己的险种,因为家长是家庭的经济支柱,也是孩子的保护伞。尤其对于年轻夫妻来说,家庭储蓄少,主要收入通常来源于两人的工资,生活保障尚不充足,因此在选择保险时,应该先保大人再保孩子,这样才能使生活比较稳定,真正实现有所保障。
除了这一方面外,投保无序也是家长容易忽视的问题,很多家长在给孩子购买保险时,往往会一次性买全,其实这是不必要的,因为保险也是一种消费,保险的内容和价位会根据市场的具体情况而发生变化,因此家长可以根据自身情况和市场行情采取不同的措施,先选择儿童容易发生的风险投保,而相对较远的则可以事后考虑。
此外,缴费期与保障期也是值得注意的方面。过长的缴费期与保障期,一方面会给家庭带来长久的负担,另一方面也不利于培养孩子的独立能力,更重要的是,长时间的缴费和保障会降低保险的灵活性。