市面上的商业少儿保险品种则非常多,主要分为意外伤害保险、健康和医疗保险、教育型年金保险等,很多家长希望能够籍此类保险专款专用、强制储蓄、分红收益等性质,帮助自己完成较为沉重的子女抚养过程。然而目前大多数商业少儿保险产品,虽然名称五花八门,但产品功能却极其相似,创新不足。
长城保险总经理朱仲群认为,“产品主体”的发展战略导致产品同质化、营销模式同质化等问题大量存在,而这种局面既不利于行业自身的发展,也不利于消费者正确地选择适合自身的产品。他用传统的少儿教育金保险、创业金保险举例,这类保险都是固定返还时间,很难根据投保人的实际需要做出更改。因此长城保险的“爱相随”产品在返还方式上就应“客户主体”的宗旨进行了创新,规定该保险可以从投保后的第二个保险单周年日起,即向投保人以保险金额2%的比例返还至被保险人87岁。如果投保人暂时不需要这么频繁的返还率,可以留存于生存保险金累积账户,以日复利方式累积生息,在主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付。
投保少儿险技巧多
少儿保险虽然客观上还需要各家保险公司产品的不断进化,但很多家长主观上也缺乏理财知识,喜欢道听途说,往往使自己在投保时走入了误区。中航三星保险公司高级寿险理财师刘琳娜指出,根据家庭的经济承受能力,理性、适当选择少儿保险,才能在不影响家庭经济生活的同时,给孩子的生活提供真正有价值的保障。
投保级别不应该越位
保险体现的是对家庭整体财务风险的规避,而在一个家庭中,家长才是家庭经济的支柱。如果父母发生意外,家庭财务陷入危机,孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为主,孩子为辅。按照行业说法,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当,而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。