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帮你买儿童险
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[导读]:根据专家的建议,孩子投保的先后顺序应该是:1、学平险;2、重大疾病及意外伤害险;3、教育金给付险种(家庭经济较好的可考虑);4、寿险(家庭经济很好的可考虑,毕竟越早买价格越便宜)。

  今天是“六一”儿童节,家住玉林的小朋友张杨收到了一份由父母送给他的特殊的爱的礼物???一份儿童人身意外伤害保险……

  日前对成都的100位家长进行的一次儿童保险的投保调查显示,100位家长中80%表示应该给自己的小孩购买儿童保险,不过,真正购买的不足40%,家长们表示,由于不懂保险知识,面对众多少儿保险产品,使他们感到无从选择!

  目前,市面上的少儿保险究竟有哪些?少儿险应该如何买?借着今天“六一”儿童节的日子,本报特邀请来自蓉城五大保险公司的专业人士,为各位家长详解少儿险购买的相关问题。同时,我们还开通了专家咨询热线,前50位打进热线的家长朋友还有精美礼品赠送。

  家住玉林小区的李先生是一个外企主管,有一个儿子,今年3岁。过“六一”了,李先生想送给儿子一份有纪念意义的礼物,夫妻俩相中了少儿保险。但让李先生感到烦恼的是,目前各大保险公司推出的少儿险名目种类繁多,让人眼花缭乱……

  医疗、意外、教育我该保哪种

  保险专家告诉记者,不同的少儿险旨在解决不同的问题,家长在为孩子购买保险时主要考虑三方面的需要:医疗、意外、教育。相应的,市面上的少儿保险也可以分成以下三类。

  少儿健康医疗险

  这类保险,可以规避孩子成长过程中的医疗风险,主要是指重大疾病保险,如白血病。另外顺带要考虑搭配住院医疗费用报销、住院医疗津贴意外伤害医疗保险等。按照我国目前的医疗制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态,因此通过购买商业保险来分担高昂的医疗费用开支,就成为一种非常现实的选择。

  重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例,年缴费仅1000元左右就可买到10万元保障,保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院,积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时,建议在主险外买些附加住院医疗险。这样,小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用,并获得20元~50元/天的住院补贴。

  少儿意外伤害险

  小孩天性活泼好动,自制能力差,发生意外的可能性很大。有调查显示,意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手,因此,家长可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿。

  此类保险一般不贵,一年仅需几百元。

  少儿教育储蓄险

  这类保险主要解决孩子未来的学费问题。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,相当于一种强制性储蓄。一旦父母发生意外,如果购买了“可豁免保费”的保险产品,孩子不仅免缴后期保费,还可获得一份生活费。

  在成都某机关工作的刘女士最近喜得贵子,但夫妻俩收入不高,家庭月收入仅2000多元。最近,刘女士的母亲表示愿意出一笔钱给小孩买保险,也算为小两口减轻一点负担,但刘女士却不知道如何买……

  为孩子投保还得先保大人

  保险专家建议,一份全面完整的少儿保障应该包括少儿健康医疗险、少儿意外伤害险和少儿教育储蓄险三种类型的保障。在给孩子投保时,家长应注意以下问题:

  先了解孩子已有的保险

  家庭中的优先投保对象是家庭经济的“顶梁柱”,而非孩子。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买点保险。

  在考虑给孩子买保险之前,应该先了解孩子已经有了哪些保险,这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长,先去了解一下这些保险的具体保障条款,然后再看孩子缺少什么保障,再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费,根本没有给学生上保险的行为。

  年龄不同投保重点不同

  一般来说,保险越早买保费也越低,孩子也越早获得保障。

  幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

  小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

  如果孩子已经到了14~15岁,还没有买教育类的保险产品,这时,可以不必局限于儿童险,因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时,意外险、医疗险也是不可或缺的。

  家庭保险开支孩子可占两成

  保险业有一个公认的定律,就是总保费支出为家庭年收入10%~20%为宜。在这个标准基础上,一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如,一个年收入10万元的三口之家,买保险的总开支为1万元,则给孩子缴的保费约2000元。

  老王是成都西郊的一个私企老板,儿子一出生就买了上万元的保险,多数偏储蓄性质,如教育保险等。今年年初,儿子得了一场大病,花了近万元,老王抱着一堆发票上保险公司要求报销,被告知不在保险范围。老王这才后悔当时没买意外伤害险和医疗险。

  伤害及医疗险

  孩子最需要

  儿童最需要的保险是意外伤害及医疗险,尤其是重大疾病。

  按照我国的医疗制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为儿童投保的重要原因。目前,少儿伤害险及意外险的价格均不贵,大都在数百元左右。

  例如,太平洋人寿一款“长健医疗保险B”少儿重大疾病险,每份每年缴保费数十元,对小孩身故及易患的6种重大疾病都有保障,如严重烧伤、急性白血病、再生障碍性贫血、病毒性脑炎等,如果在保险期间未发生事故,还可获得相当于保险金额50%的生存保险金。

  如果投保了10份“长健医疗保险B”,年缴保费500元(50元/份)。一直缴费至16周岁,11年缴费总计5500元。

  可获得的保障包括:合同生效180天内,如果患合同列明的6种重大疾病,可获1万元保险金;合同生效180天后,如果患合同列明的6种重大疾病,可获5万元保险金;若其子身故可获1万元身故保险金,若孩子健康长到16岁,可获5000元教育基金,同时,合同终止。

  另外,其他公司也有一些类似的产品,或者不是专门针对小孩的,但小孩也可以购买的,如中英人寿等推出的一些健康险

  学平险一定要买

  学平险的承保对象是在校学生,一般是团体购买,不零售。学平险便宜,保障也不少,每年仅需保费几十元,就涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等,是孩子投保的第一选择。

  学平险购买的时间一般是每年9月份开学时,保险公司将与学校联系团购事宜。目前已是6月,现在买是来不及了。家长在今年9月开学的时候一定要记得给孩子购买学平险。

  根据专家的建议,孩子投保的先后顺序应该是:1、学平险;2、重大疾病及意外伤害险;3、教育金给付险种(家庭经济较好的可考虑);4、寿险(家庭经济很好的可考虑,毕竟越早买价格越便宜)。

 

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如何选少儿医疗险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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