■个案资料
小江,女,今年27岁,公司职员,年收入税后约五六万元。先生也在同一家单位工作,年收入税后大概六七万元。小江目前已经怀孕6个月。
二人现有两套住房,一套为55平方米,市价60万元左右,目前已经出租,每月1500元租金;另一套130平方米,市价120万元左右,自己住。目前均无贷款。还有一辆11万元左右的汽车,年消费大概2万元。
家庭现有存款约20万元,其中10万元投资基金,5万元买保险,其余存的是银行活期。二人均是公费医疗。家庭每年的日常支出在5万元左右。
■理财目标
1、家庭成员由两口变三口后如何规划理财,想在保证生活质量的同时做长期投资。
2、希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的儿童保险,如何选择?
3、为孩子的教育基金进行储备。
■家庭状况分析
小江家目前的财务状况较好,节余水平也比较高。家庭的总资产为211万元,两套房屋占总资产的85.3%,金融资产20万元,仅占9.5%,其中有5万元的银行保险,这类产品通常在5年之内变现要支付一定的手续费,属于中期资产。家庭没有负债,整体财务结构稳健。但家庭的资产流动性水平较低。
在收入方面,家庭年收入约13.8万元,其中工资收入约12万元,房租收入1.8万元。在支出方面,年生活支出5万元,养车费用2万元,年支出7万元。年度节余6.8万元,处于较高水平。随着小孩出生,家庭的生活支出会增加孩子的花销,还会增加请人照顾孩子带来的支出。节余比例会有所降低。
■理财建议
1、预留2万元生活备用金
随着孩子的出生,小江家的生活费用会增加,主要是用于婴儿用品和看护费用,预计每个月会增加2000元左右,加上目前每月约4000元的生活开支,月支出将达到6000元左右,鉴于夫妻二人目前收入都很稳定,保留三个月左右的生活费用(2万元)作为生活备用金即可,这笔钱可用于银行存款及购买货币市场基金。