目前市场上的儿童保险产品丰富,记者了解到,按照其保障的内容,一般分为儿童意外伤害保险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、投资型儿童险四类。
相较于以往,意外险和医疗险是家长们主要购买的保险。如今,随着投资意识的增强,教育储蓄险和投资险开始备受家长们的青睐。儿童教育储蓄险,这类保险主要为少儿提供保险给付、学费、创业、结婚等基金。
区别在于保障型险种缴纳不多的保费,却能获取高额的保障。教育型保险,不仅由保险公司负担一部分水涨船高的教育费用,而且还能够合理避税。如新华人寿的“宝贝计划”、平安人寿推出的“世纪天使少儿两全保险”就属于教育型保险。
近阶段来,不少保险公司也是纷纷推出了自己的投资型儿童险。如阳光保险本月就刚推出自己的“大富翁两全保险(分红型)”,面向出生满30天—55周岁的“超低龄”人群,提供3、5、10年三种交费方式,主打保险理财,打出的口号就是让“自己的子女成为名副其实的‘富二代’”。
记者看到,这款产品还具备保单贷款功能,并且附加定期寿险、附加意外等附加产品,险种覆盖范围比较全面。
留学生可选外汇保险,随着国内市场上儿童险的逐渐升温,不少寿险公司也逐渐开发出一些“高端”的产品“抢滩”市场。记者了解到,如针对留学的少年群体,某寿险公司推出的分红型外币版,该产品采用美国、英国、澳大利亚等中国学生留学热门目的地的币种,为中高端少儿客户提供财务与人身保障,为其储备充足的留学教育资金。
此外,对有外币理财需求的客户来说,外汇保险是不错的投资理财工具。专家提醒,为孩子投保的保单保额不要超限,如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。
这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金,即便客户投保的金额超过了这一限额,也不加提示。
对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题有些过早。
因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后则由其自己决定购买什么样的保险产品。