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“M”型教育支出 如何进行教育规划?
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[导读]:随着生活水平的日益提高,人们越加重视子女教育问题,教育支出在家庭支出的比例也日益增加,教育费用支出形态呈现出“M”型形态,不少家长在教育问题的财务规划上,走了不少弯路。那么要如何进行教育规划呢?

  随着生活水平的日益提高,人们越加重视子女教育问题,教育支出在家庭支出的比例也日益增加,不少家长通过银行储蓄、基金定投、保险等方式为子女积攒教育费用。然而不少家长对教育资金流的缺乏一定的认识了解,不少家长在教育问题的财务规划上,走了不少弯路。

  在教育问题上,以现在国内的教育制度,小学初中为义务教育阶段,学校教育费用支出相对较少,而真正花“大钱”的却是在学前教育,高中和大学教育上。特别是高中开始“零用钱”的增加。

  2010年夏天,众多媒体报道各大城市学前教育入园难现象,学前教育设施少,然而需求量却非常大,不少家长为了子女不输在起跑线上,常常是金钱开道。而常规的学前教育费用和动辄几千,有的甚至上万。 大学教育费用亦不少,以2010年浙江大学为例:浙江大学实行学分制收费。学费由专业注册学费和学分学费组成,每学年先按学年制收费标准进行预收。一般专业4800元(人/学年);艺术类专业7000元(人/学年)。软件工程专业第一至第二学年4800元(人/学年),第三学年16000元(人/学年),第四学年10000元(人/学年)。每学年按所修学分结算。毕业前进行学费总结算。浙江大学学生公寓住宿费:1200元(人/学年)

  整个教育费用支出形态呈现出“M”型形态,使得我们在教育财务规划时,需要好好地把握手里的钱,挪到需要花钱的时候。学前教育支出近而量大,需要关注手上资金流向;而大学教育,需要关注长期的计划性和时间带来的教育通胀问题。

  教育费用不像其他费用支出,可以延缓,比如买房如果没钱,可以先租房,或者先买小的;养老如果没钱,可以多工作几年。而教育费用资产确实在比较确定的时间,比如3岁入园,18岁高考,一般无法提早或延后,这使得我们对其“刚性”需求就越加明显:

  1.自己预期给孩子一个什么样的教育消费水平?

  2.最低我要保证能给孩子什么样的教育消费水平?

  经济型或富裕型,国内或国外,选择取决与你们依据现有的经济能力和对未来发展的一种预期。对教育费用的上涨(教育通胀)要有大致的概念。

  未来是不可预测的,有可能哪天中了个大乐透,这些问题都不用愁了。但是也有可能因为失业,自制力不强而盲目消费或者无计划消费(用到其他方面去了),生意不如意甚至失败,甚至自己过早地离开等等原因而不能为孩子准备好教育金费用。

  学前教育一般准备期限较短,大众可采取的方式也以银行储蓄为主,定期存款或者零存整取,确保资金准时安全到位。高中及大学教育,时间相对宽裕,可采用的方式相对较多,银行储蓄,基金定投,保险,股票,其他的一些商铺,房产或者实体投资。

  在教育规划时,需要认真考虑家长未来的职业规划,收入稳定性,家庭现有资产,投资理财习惯等等个性化因素,选择投资组合,有个比较合理想收益预期,在确保“刚性”刚性需求能满足的情况下,争取更加宽裕的条件。切莫忘记,所有的一些计划需要家长的健康,勿忘家长保障。

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