保障对象：目前市场上的少儿险主要有哪些？常见的少儿险保险规划方案应该怎么设定？
专家分析：
目前市场上的少儿险主要分为四类：
(1)健康保障型，俗称重疾险，在发生重大疾病时一次性高额赔付;
(2)教育返还型，主要用于给付教育金，多是分红保险;
(3)意外险，又包含意外伤害和意外身故，给予理赔和报销相关费用;
(4)住院医疗险，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。
有分红功能的险种更侧重分红，保障功能相对较弱，一般来说，0-3岁的孩子对保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，应该首先考虑保障功能。从保险公司设计的保险产品也可以看出，0-3岁的孩子在疾病方面的需求大，同样的重疾险，0-3岁的孩子保费要高于3岁之后的孩子。分红险也有保障功能，主要是寿险，即身故或者高度残疾才可以获得赔偿。花同样的保费，健康险的保额更高。
根据家庭年收入不同，提供两个常见的少儿保险规划案例：
案例1：家庭年收入4-6万
建议：保额10万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害
年交保费大约在2600元左右，占年收入的7%左右比较合理。
案例2：家庭年收入7—10万
建议：保额20万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害
年交保费大约在4600元左右，占年收入的7%左右。
