此外，单从“宝宝”理财来看，共同点大于差异，三个家庭首先不应有以下三大理财误区：
1.家庭收入较多，宝宝就能赢在理财的起跑线上。
以上三个家庭虽然收入悬殊，但三家都有固定房产与一定数量的流动资产，家长、宝宝年龄类似、身体健康，从理财角度来看，并不存在巨大差异，该买的保险、定投都需要买，不该多花的不必多花。
2.家庭收入较高，不必太在意宝宝理财问题。
富裕阶层普遍有一个误区，宝宝看病、读书完全可以自给自足、临时出钱搞掂，不必特意去为宝宝理财。实际上，有效配置资源、提高资金使用效率，是每个家庭的健康生活通则；钱再多，也需要合理规划。
3.宝宝不需要单独理财。
多数中国家长认为，不需要单独为宝宝理什么财，家长统一账户操作即可。其实，美国、英国等发达国家，无论是为孩子买保险买基金还是建立教育储备金，都会单独账户、立项管理，将宝宝从小就当成单独的个体来对待与尊重。值得中国父母借鉴。
消费建议：
对于三位小朋友，严格管理其消费支出，应是必行举措。按照广州的生活水平，每位小朋友的月生活费用可设在1000~2000元的范围内，其中包括伙食费、服饰费与文具费、零花钱，教育费用则另行支出。其中，给宝宝的零花钱总额不能超过50元每月，并且鼓励孩子从小学会储蓄。
对于孩子业余才艺的培养，各家庭当然可以根据孩子的兴趣爱好与自己的经济水平决定。但再富裕的家庭，该方面的月支出也不应超过3000元。
杨先生可以鼓励宝宝多学乒乓球、羽毛球这类投入少又能锻炼身体的项目；陈先生夫妻都是文化人，则可从小鼓励孩子学诗歌创作、书法、古筝等文艺项目。
