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终身人寿保险:创造财富 保护财产
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[导读]:终身人寿保险具有两个明显的特点,一是“生前福利”创造财富,一是“终身”保至100岁,保护财产。但是它的财富增值效果并不明显,如有这方面的需求,可考虑投保分红险。

  终身人寿保险(WholeLifeInsurance)也是最古老最传统的保险合同之一,它也被称为“现金价值保险(cashvalueinsurance)”,顾名思义,它可以提供终身的保险并且具有现金价值。如果投保人能够坚持支付保险费,人寿保险公司就一直提供保险;如果投保人停止支付保险费,保险单则会在宽限期(thegraceperiod)(一般是30天或者60天)之后终止。如果该保险单已经积累了现金价值,投保人可以领取全部现金价值。

  1、“生前福利”,创造财产

  由于终身人寿保险可以产生现金价值,随着现金价值在保险合同内部的积累,到一定的时候,它就成为投保人的一大笔十分方便的基金。此时,从这一大笔十分方便的基金,又可以产生出种种“生前福利(livingbenefits)”,这是终身人寿保险不同于定期人寿保险的另一个最主要方面。具体的“生前福利(livingbenefits)”如下:

  1)投保人可以随时从这笔基金里贷款(policyloans),支付一定的利息,到期偿还,或者在保险金给付时扣除。事实上,从自己的人寿保险单现金价值里贷款,比从其它任何地方贷款都更加方便,更加合算;

  2)投保人也可以随时从这笔基金里取款(withdraw),如果取款额低于保险费,则免除纳税;

  3)如果投保人病危,患绝症,或者长期住进“护理院(nursinghome)”,投保人可以自己提前领取“死亡赔偿费”而享受“生前需要福利(livingneedsbenefit)”。

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