3.每月的花销一定要当月付清。大多数信用卡使用者不明白，信用卡当月结算，如果他们有余额没有付清(哪怕只差一块钱)，那么整个月份的全部花销都要转到下个月来计算利息(信用卡的利率可能高达18%以上)。如果你无力支付全部花销，那说明你不应该有这张卡。诚然，很多成年人出于实际情况，也经常违背这个原则，他们的固定收入不能维持平常的开销，但绝不能也让年轻人养成这个坏习惯。经济上自律是经济自主能力的基石。

　　4.借记卡和信用卡。你可能认为刚开始借记卡比信用卡更合适。借记卡是直接花银行账户里的钱，可以代替支票本。如果账户没有钱，就不能再刷了。不过，请注意借记卡暗含的费用，一定要让孩子每月收支平衡，即使没有支票本，也要在网上做到这一点。

　　5.信用等级(信用分数)。在你孩子年满十八岁后，你应该和他(她)一起审查一下他的信用分数。美国主要有三大信用评级机构。每个机构会给每人打个FICO分数。FICO是研制信用评价公式的公司的名字简称，不过这个分数只被广大商户和借贷方使用。每次你去申请信用卡、分期付款买东西，或是申请工作，都有人审查你的信用分数，分数越高越好。如果你的分数越低，那么你买东西就会越贵，因为商户或贷款方(如果同意贷款给你)需要你支付的利率越高。你未来的雇主或所申请学校的录取处大都也要参考你的信用分数。所以尽早了解和掌握这方面的知识是有益无害的。要想获得更多信息，请到FICO网站(www.myfico.com)。

　　预算没有预算，你孩子无法学习到什么是限额。我记得曾有个客人告诉我，他太太的花费预算没有限制，可她还是超额了！如果说自律是经济自主能力的基石，那么预算就是具体的大纲。学会预算是个有效的方法，不但能让孩子学习钱的价值，还能掌握和分清主次先后的生存必需方法。

　　孩子越早学习为自己的花销负责就越好。比如，可以让孩子把他们买的东西都列出来，他们自己也能查看钱都到哪里去了。

　　制订预算的目的是要引起你的注意，对大人和孩子都是一个很好的学习过程。看看个人花费用了多少钱，比如买衣服、做头发，要给学校郊游留多少钱，花多少钱汽车加油，花多少钱买电脑软件和辅助器材，每笔零花钱是不是应留出一部分用于慈善，存下多少钱用于投资，和孩子谈谈这些问题是很健康、很有教育意义的。

　　自律并不是件容易的事。伊恩有个预算，他的钱来自父母给他的零花钱、生日和节假日礼物，还有自己打工赚的一点儿钱。他的预算包括个人开销和特殊场合之需。当市场上推出一款新型CD机时，虽然他房间里已经有一套，伊恩还是被这更新、更酷的CD机打动。这笔开销不在他的预算之内，可他还是决定买。到了春天，他朋友们邀请他一起去滑雪，可他已经没钱了。于是伊恩的父母面临三种选择：

　　1.替他出钱。帮他解决“这次”的问题，好让他不太失望，不愿眼睁睁地看着孩子难过。春假本是年轻人的专利，他朋友反正不会知道，下次他改了就好。

　　2.说教他。希望他能从错误中学习，警告他错误的决定会导致更加严重的后果。

　　3.让他去不成。可以跟他谈谈他的挣扎，但是不要把他从他自己错误决定的后果中救出来。