上海读者刘先生来信：今年1月份我的宝宝出生了，想给宝宝进行教育险投资，给太太考虑大病险，目前的想法是暂时不为自己考虑保险。我的财务状况是：房贷20万元，基本没做投资，公司对子女的医疗费用可报销50%，而本人则可100%报销；有较高的身故及意外保障；我的收入是税后7000元~8000元/月，太太约3000元/月。按照8000元/年/家庭的预算，请帮助制定保险理财规划。
方案一
太平人寿保险理财师：黄宜平
宝宝的出生，让具有保险意识的男主人将保险作为理财的基石，显得非常明智。但男主人显然走入了投保误区，因为在科学投保的原理中，两个“优先投保”原则是必须遵循的，即经济支柱优先投保原则和保障产品优先投保原则。从这个意义上讲，买错保险比不买保险更糟糕。为此提醒男主人，一定要分清保险的轻重缓急再进行投保。
【购买保险要点】
经济支柱优先投保原则
案例中，男主人的年收入占整个家庭收入的70%以上，因此毫无疑问是一级风险保障对象，而不应将孩子和太太的保障作为重点。
保障产品优先投保原则
在投保时，首先应该安排本身最急需的保险种类，也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定？关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常，我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位，其先后顺序一般是：身故、残疾、重大疾病。而孩子的教育费用不一定局限于保险产品，在家长安康的基础上，可通过其他理财手段来实现。
