投资有道，一年之始，抓住“财”气的关键是赶在“虎头”探来之前计划好2010年我们的家庭财务安排。纵观经济形势，物价涨势依旧，房价高位盘桓，银行理财变得更加复杂，股票长期看好但仍不稳定，风险防范保险必不可少。今天，我们就一起来谈谈必不可少的保险。

　　保险适应的对象——忧患意识强烈的人士，保险理财的主要优势——保障财富，在理财意愿高涨的今天，越来越多的人关注到了保险的理财功能。随着金融市场的迅速发展，保险在传统的风险保障功能基础之上，也具有了理财(资金融通)和社会管理的功能。

　　保险不是投资的工具，人们不可能用它来致富。它重在保障，是建立在保障基础上的理财工具，是在防范风险的同时实现理财的功能。保险追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性，它强大的保全资产的功能是其他任何理财和投资品种所不能比拟的。

　　购买保险不在于赚了多少，而在于保全了多少。当前，国内很多居民对保险理财还不是很熟悉，和发达国家相比，保险理财市场的发展仍有很大差距。保险作为一种理财工具，在金融资产结构中提升的空间比例还比较大。保险理财的功能主要体现在以下几个方面：保障财富、管理财富、创造财富。

　　从现实意义上讲，保险和我们的财富是息息相关的。在国内通胀压力加剧、居民实际购买力日趋削弱、股市持续震荡的局面下，面对众多的金融理财产品，保险以其特有的安全性、稳定性等特点，成为家庭经济的安全阀和稳定器。在保险理财中，人寿(601628，股吧)保险具有不可替代的作用。保障性产品的风险责任给付，使其具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性。

　　时值新年来临之际，各大保险公司纷纷对客户推出了新年贺岁产品。在此，笔者选择了几家公司的产品一起来了解一下：

　　中国人寿——福禄双喜，此款产品有四大特点：一是满期还本。即被保险人生存至满75周岁的年生效对应日，公司按满期保险金额返还满期保险金;二是身故保障。即被保险人在保险期间内身故，本公司按身故保险金额给付身故保险金;三是生存返还。

　　自本合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金;四是享受分红。即在符合保险监管机构规定的前提下，公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。

　　新华保险——尊享人生，“尊享人生”引入了账户式产品设计，将快速返还、保额分红、账户服务完美结合，集稳健理财、全面保障于一体，其特设金账户实现资金二次增值，且附加功能保障全面。简单来说，具有以下四大产品特色：

　　即交即领。每年按所交保费的1%领取关爱金。犹豫期满即可领取第一笔关爱年金。60岁前，每两年保额9%的生存领取金;60岁后，每年保额9%的生存领取金，真正突出返还型保险的快速返还的功能。

　　特设金账户，关爱年金、生存金以及祝寿金等各项领取，默认进入金账户。灵活支取，保障不变;随时领取，利率不变;不领增值，享受“日计息、月复利”;充分实现保单利益二次增值。账户追加，则根据经济状况合理规划生活。