保障对象：33岁，成都人，在房产公司工作，每月基本工资7000元，年终奖8万元；妻子：30岁，每月收入2500元。希望在小孩18岁的时候能为他准备至少40万元的教育金，具体投资方式我考虑买教育金保险。
专家分析：
方案一：
公司名称：海尔纽约人寿
附加少儿重疾附加意外医疗
保险金额：25万元
年缴保费：41980元
缴费期：10年期交
保险利益如下：
（1）被保险人分别在年满十八周岁、十九周岁、二十周岁、二十一周岁可领取7.5万元教育金；
（2）被保险人在二十二周岁生存时，领取15万；
（3）选择红利累积生息，在22岁时，还能领取6.4万元（按低档收益计算），11.6万元（按中档），19.5万元（按高档），可以作为孩子创业基金；
（4）保费豁免功能：交费期间，若投保人不幸患癌症、全残或者身故，公司将免去未交保费；
（5）少儿重疾：给付30万；（6）意外门急诊或者住院：100%报销，3000元/次。
方案二：
公司名称：中英人寿
产品名称：优越人生两全保险（分红型）B款
附加额外给付重大疾病
附加保费豁免保险
保险金额：25万元
年交保费：48664.17元
缴费期：10年
保险期间：15年
保险利益如下：
（1）投保后第二年末开始，每年领取当年度保险保额×3%作为生存保险金（7500元），直到保险期满前一年；
（2）保险期满，一次性返还保险金额×160%，即40万。另外还有现金红利和终了红利（按低档双重红利为13.99万元，按中档双重红利为19.69万元，按高档双重红利为25.38万元）；
（3）满期保险金不仅可以一次性领取，也可以采取多种固定年金方式领取，5年、10年、20年、30年；
（4）保险期间内因疾病或意外伤害事故导致身故或全残，返还全部已缴保险费的110%以及身故或全残当时的红利；
（5）被保险人患条款所列任何一种重大疾病，给付20万元的重大疾病保险金；
（6）被保险人患条款所列任何一种男性/女性重大疾病，在给付重大疾病保险金的同时，还将额外给付4万元的男性/女性重大疾病特别保险金，同时附加合同终止；
（7）投保人无论因意外和疾病导致的身故或全残，可免交续期保费，保险合同继续有效；
(8)被保险人无论因意外或疾病导致的住院按90%报销，单次手术费用5000元/次，住院费用4000元/次，门诊（住院前14天及出院后30天内的相关门诊）1000元/次，一年可报多次。床位费最高可报到200元/天。
两个方案的比较
(一)年缴保费的比较
1，海尔纽约人寿方案年缴保费41980元。十年缴费共计419800元。
2，中英人寿方案年缴保费48664.17元。十年缴费共计486641元。
小结：海尔纽约人寿方案保费比中英人寿方案保费低6684.17元/年。从客户少缴保费来看，海尔纽约人寿方案优于中英人寿方案。
(二)保险金领取的比较（保险公司红利不定）
1、海尔纽约人寿方案从孩子十八周岁、十九周岁、二十周岁、二十一周岁四次返还教育金，每年固定返还7.5万，22岁孩子生存时领取教育金15万+红利。若小孩生存共计可领教育金7.5万×4+15万+红利。
2、中英人寿方案从投保后第二年末开始领取教育金，每年领取7500元。15年后小孩17岁时一次领取教育金40万+红利。若小孩生存共计可领教育金7500×13+40万+红利。
海尔纽约人寿教育金领取共45万+红利。分五次领取，不建议提前支取。中英人寿方案教育金共领取497500+红利，分14次领取，前13次领少，最后一次领得较多。从收益上来看，各家保险公司红利不确定，从领取方式比较中英人寿方案优于海尔纽约人寿方案。
希望送子女出国上大学，保险上最主要的需求是在小孩18岁以前累积足够的教育金，中英人寿的保费上有些偏高，但产品的功能性与客户的需求匹配度相对较高，所以汉和理财专业理财师建议翟先生可以考虑中英人寿的产品方案。
