除了通胀率本身，教育费用也有一个显著的增长幅度，有了第二步设定教育费用增长率，才能精确地了解所需教育金的金额。通常的做法是在通货膨胀率的水平上加2%～3%。
第三步计算出资金缺口是专业性很强的一个步骤。家长们需通过现有积累和未来所需教育基金的规模，计算出教育基金还需要投入的金额和资金缺口。
第四步选择适合的投资产品则尤为关键。家长们可以根据风险偏好和理财期限，选择适合的理财产品及产品组合，并严格按照计划进行资金的投入，逐步建立起教育基金。
在初步建立起教育基金的基础上，最后一步审视投资计划并调整也十分关键。一方面家长们需要对投资产品的表现进行跟踪，并做出筛选和调整；另外一方面，教育基金投资计划的风格要随着教育金的需求时间逐步趋向于保守，以确保教育金的安全。
