理财建议
现金规划
首先建议徐先生留出3—6个月的消费支出5万元左右作为家庭应急准备金,可以将这部分资金用来购买银行流动性较高的理财产品,如工行的“灵通快线”系列产品,既保证资金的流动性,又可以获得一个较高的收益。周一至周五上午9:00—下午3:30可以自由申赎,资金瞬时到账,方便、快捷,预期年收益率较高,是活期存款的最佳替代品,这样在保证资金存取灵活性的同时又获得了高于活期存款几倍的收益。
徐先生的50万元定期存款可重新进行资产配置,如购买工商银行发行的人民币理财产品。目前工商银行推出多款人民币理财产品,多种期限可供客户挑选,徐先生可选择期限半年以上的理财产品,既可以获得可观收益,又不必占用很多时间来打理,可谓一举两得。
另外徐先生和王女士可以各办理一张工商银行的牡丹贷记卡,工商银行贷记卡在额度内可以先消费后还款,最长可享受56天的免息期,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率。徐先生还符合申请工商银行的牡丹商友卡的条件。工商银行推出的“商友卡”是为中小企业主量身打造的金融工具,在享受贵宾专属服务的同时又具备个人汇款优惠的功能,可签订商友卡专属个人汇款套餐,享受专署优惠。
子女教育规划
近年来,随着各类教育费用的不断上升,制定合理的教育理财计划,为子女积累未来的教育资金显得越来越重要。如何来筹备一笔满足未来需求的教育金,是家长们关心的头等大事。
建议徐先生通过投资基金定投来积累子女教育资金。基金定投具有长期投资积少成多的优势,作为一种长期投资的工具,可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下,获得较高的收益,实现为孩子未来的教育金做良好的储备。
徐先生可以在工商银行以孩子的名字开一张“宝贝成长卡”,每月投入5000元钱投资基金定投,建议定投时进行分散投资,可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。
