我今年30岁、老公今年36岁，我们都上有社保，我上有一份太平洋步步高中级保险，同时在2010年我和老公每人上了一份平安人寿智盈人生终身寿险（万能型），现在我想为我即将出生的孩子上保险，除了社保外，请问上一份平安世纪天骄终身寿险（万能型）合适吗？这样的组合怎么样？是不是还有更好的选择？谢谢！主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、子女教育金、意外险，希望每年交的钱：10000元左右。

　　专家解析

　　世纪天骄是一款少儿万能险，保费大部分用于投资，故，在有意外、重疾和意外医疗的保障前提下，它的回报是很快的。一般情况下，缴费4年左右，按照中档收益能够回本。

　　在经济能力允许的情况下，多缴费几年，多为孩子积攒一点，将来投资账户里的钱，大人也是可以支配领取使用的。

　　你的保险意识很强，是真正的现代人，很有远见，以后无论在生活上还是事业上一定会硕果累累！

　　万能账户一个家庭开一个最好，虽然它的保障很多，但是它的初始费扣除也很多，经济能力跟得上的情况下，保障是客观的，但经济能力一旦跟不上，保障也马上缩水。所以说万能账户一个家庭开一个最好。况且你现在已经拥有两个了。

　　望子成龙、望女成凤的心情可以理解。考虑到你的利益最大化，建议你选择一个好组合，组合起来的保障也会很全面的。

　　不知道您为家人保险的目的是什么呢？我个人认为为孩子买万能险，将保额设置得低一些，到还是可以起到理财攒教育金等目的的。为成人买万能险，到退休以后就不划算了，保障费用越来越高，将保险停了吧，会觉得可惜，不停吧，看着每年的高额扣费会觉得着急。您现在家里已经有两份万能险了，如果出于投资理财的目的的话，这种分散性购买并不理想。

　　所以，建议您先详细了解一下万能险的本质，再做考虑。生了孩子以后首先上社保，其次买份住院医疗类的险种，消费型的即可。然后再考虑一些理财性质的险种，这类险种都可以做为教育经费补充的，而且尽量选择没有风险保额的险种。因为现在未成年人风险保额不得超过十万元。如果选择了有风险保额的险种，就会导致以后无法买学平险了。

　　1.孩子出生28天后可以投保。建议先完善社保，这是基础保障，再考虑商业保险做补充。

　　2.世纪天骄是以重疾为主的保障型的少儿万能产品，适合您需求的产品就是最好的产品，看您的侧重点在保障还是教育金的储备？建议您也可以考虑分分红型的产品作为教育金的储蓄同时附加意外医疗和健康医疗的保障。

　　看来您很有保险理念，对家人及自己的规划都不错。不过，有几点还是要沟通的。

　　1、买保险，要考虑自己的缴费能力，因为保险毕竟是个中长期的投资，如果因为无法续交保费，导致保单失效，对自己的损失很大。