保险本身就是一种高度人性化的商品。每个客户的实际状况不同，所产生的保障需求也不同。人生不同阶段（刚刚工作、结婚生子、子女教育、退休养老）的各种变化，都会改变一个人的保障需求，据统计一个人一生至少需要拥有七份保单。因此与客户进行深入沟通，并对客户家庭财务数据进行详尽的分析，准确发现客户不同阶段潜在的客观需求，是不可缺少的重要环节，只有这样，才能提供更有价值的解决方案来解决客户的财务问题。
保费的投入应为家庭年收入的10%-20%之间最合理。然后根据意外医疗,住院医疗，重疾医疗，人身保障，养老规划，投资理财的顺序从小到大的购买（没有必要一次都买够，可根据实际情况选项购买）不过意外医疗，住院医疗建议要购买，因为孩子小抵抗能力差又没有自我保护意识，所以基本的医疗要有。
案例参考
