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每月进行基金定投 为小孩准备教育基金
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[导读]:储备“失业备用金”。将家庭收入的20%用于银行定期存款,作为紧急准备金即失业准备金,以应对失业带来的现金流量的减少;同时可在银行投资风险较低的短期票据类理财产品,该类产品一般风险性较低,期限较短,可根据家庭的需要灵活配置闲置资金

  案例

  李先生在一家外贸公司工作,公司前不久暂停运作。没失业前,李先生一个月有1万多元的收入,是家庭的主要经济来源。妻子就职于一家私营企业做财务,一个月收入在4000元左右。他们有一个孩子正上小学。两口子目前有房贷,还要供养双方父母,家庭负担较重。现在李先生失业了,再找到合意的新工作或许还得花几个月时间,在这段空缺期里,做好家庭财务规划就显得十分重要。

  理财建议按“4321”定律配置家庭资产

  民生银行广州分行体育西支行的理财师吴京晓给李先生支招,根据“4321”的家庭资产合理配置定律,建议家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

  减少房贷支出。在家庭有房贷的情况下,建议先不必急着提前还贷,至少目前房贷利率还是较低的,就算加息也要到明年1月1日才开始调整。若失业时间较长,可考虑到银行变更还款方式,例如将等额本金还款法更改为等额本息还款法,这样可以使每个月的还款额得到有效降低,减少财务压力,又或者可利用一些银行推出的新型房贷方式如“随借随还”来获取周转资金,缓解一时的燃眉之急;

  减少日常支出。因失业的原因,会相对减少因工作带来的出行开销,同时适当降低家庭日常生活开销至原比率的80%,以度过因失业带来的收入减少期;

  建议每月进行基金定投,用于为小孩准备教育基金。基金定投可减少一次性基金投资带来的成本风险及市场风险,降低投资成本。同时建议该家庭对封闭基金进行投资,因目前市场上的封闭基金在二级市场上的折价率较高,可为家庭带来一定的投资收益;

  出租房屋“以租养供”。由于李先生家在本地,考虑到老人抚养问题,建议可以搬去与老人同住,将现有住房出租,以租养房,一方面可增加家庭收入,另一方面也方便照顾老人;

  储备“失业备用金”。将家庭收入的20%用于银行定期存款,作为紧急准备金即失业准备金,以应对失业带来的现金流量的减少;同时可在银行投资风险较低的短期票据类理财产品,该类产品一般风险性较低,期限较短,可根据家庭的需要灵活配置闲置资金;

  增加家庭保险项目,可购买一定量的重疾险定期寿险。建议部分资金购买目前市面上较普遍的银保产品,该类产品的风险一般较低,多为储蓄型保险,通常伴有一定额度的意外险医疗险,此类保险在银行多有代售。

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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