问题描述:
家庭财务状况:年收入5-6万,大人保险年支出6000元,房贷16万月还款1300,资产房子35万左右,2周岁的孩子已有完善的意外和重疾保险,现在想咨询一下专业人士关于教育金的准备。
我知道教育金准备分保险,基金,股票或者教育储蓄等方式,但是不知道选择保险好还是选择基金好还是股票好,因为小孩小不适合办理教育储蓄。
如果月交500可以接受,年缴3000可以接受。希望专家给个明朗详尽的方案。
答:
相对而言,在保险,基金,股票或者教育储蓄中,教育金保险和基金更为适合普通投资者进行长期教育金储蓄。
教育金保险的优势在于具有保障功能、保费豁免功能,缺点在于保障功能不强,身故保障额度较少,而且意外、医疗等保障需要另外附加,流动性较低,一旦出现计划外的变动,资金周转并不灵活,而且保险产品的收益能力并不强。
考虑到您家庭目前的保障已经较为完善,而且近年来物价上涨较快,教育费用支出更是飞速上涨,更为建议通过基金的方式来储蓄教育基金,一方面是较为灵活、可视为来规划进行投资调整,一方面有可能获取相对更高的收益,以抵御未来教育支出的上涨。
由于投资年限较长,可以考虑采取定投的方式,在定投期间辅以主动操作策略(如在市场估值较高时候将投资转移至低风险产品中,而在估值较低时将投资转移至高风险产品中)。